自　序

至书成时，尚未能相信已完成此书，按笔者的理解，“立言”应该是读破万卷、行尽天下、白发归来时做的事情，笔者既没有到著书立说的岁数，也自认没有成一家之言的学养和人生感悟。只是沉心于农村金融、普惠金融、小微企业这些课题的研究一段时间后，无可避免地产生了写些东西的冲动，为什么小微企业融资在各项政策的鼓励下仍然没有得到很好的解决，国内外的研究成果和实际案例能否为今日的践行者某些启发？带着这个问题，笔者仔细研究和学习了国际上的经验，结合自己的切身感受和感悟，初步形成自己的模型，本书算是一个践行者和研究者的阶段性总结和学习报告吧。有勇气在还没有完全成熟的时候把思想形成文字也是受小微企业工作的鼓励，传统的经济和金融学研究是以完美假设出发并不断放松条件，而小微企业工作是从无到有的创造，从最初的起点寻求答案和成长，在此种鼓励下，遂提笔疾书，有了现在的文字，欢迎所有有识之士以及同行斧正。

有一位前辈说，经济学人是理性人，金融学研究越来越像工程研究，中小企业的研究需要理性的人做感性的事。4800万中小企业在统计学上只是一个数字，但在我们这些人看来却是至少1亿员工，至少1亿个家庭的生活和生存，是几亿百姓的柴米油盐、立身之本。杜甫有诗“安得广厦千万间，大庇天下寒士俱欢颜”，吾辈无先生之才情，却有相近的理想。笔者遂用几句话总结了这几年的历程：“走调研路破万里，记录、读书、思考、实验，得心得常省，模型若干，一心只为金融普惠，小微发展，生民乐业，学术路上再苦也甘！”