2.6 为什么要设定理财目标

在生活中没有目标的人，犹如一个没有罗盘的水手，会在浩瀚的大海里随波逐流。在了解理财带给家庭的好处后，接下来还需要了解设定理财目标的重要性。

050 了解投资理财的目的

投资理财一开始就必须要有明确的目标。每个家庭进行投资理财的目的不同，但归纳起来不外乎以下3个方面。

(1) 防范家庭风险。通过完善的保险计划，可以使家庭在遭受意外灾难时，仍然能过着正常的生活。

(2) 资本积累。采取合理合法的理财手段，即可实现直接的有限资金增值。

(3) 提供退休后的收入。如今，养儿防老的观念逐渐被存钱养老的观念所取代，有一定储蓄的老人生活得更自由、更自主。

想一想，您的家庭投资理财的目的是什么？_______________。

051 制定家庭理财目标

“保障生活无忧”是家庭理财的核心目标，家庭理财就是要让脆弱的财务状况变得坚强起来，经得起风吹雨打。读者可以将自己的家庭理财目标记录在表2-2中(第一项为笔者举例，读者可根据自己的家庭情况进行记录)。

052 制订家庭理财计划

理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习的技术和方法。理财计划是指为实现家庭财务目标而制订和实施的总体计划，一般包括以下四个步骤。

(1) 制定理财政策。将该理财政策作为家庭行为的依据。例如，现在有一笔闲钱可用于投资，准备投资于哪个品种。

(2) 选择理财工具。理财工具包括股票、债券、基金、保险、储蓄、货币市场、外汇、黄金、房产以及艺术品等，必须选择一种适合家庭的。

(3) 考虑收益期望、理财渠道和风险。大多数家庭，资产有限，无法承受资产损失，因而在做理财计划时，首选要确保资产安全，其次再求保值增值。

(4) 预计理财期限。理财计划也分短期和长期的计划，如表2-3所示。

当然，如买房、买车以及建房等，根据家庭的实际情况，既可以做短期计划，也可以做长期计划。