2.5 人生各阶段的理财目标

每个家庭的际遇不同，人生目标也有很大的差别。理财是一个人一辈子的事情，所以及早认清人生各个阶段的责任和需求，制定符合家庭的理财目标就显得很重要。

045 学生时期，完成学业为主

在求学成长的时期，应该以完成学业为主要目的，可以利用空闲时间来学习一些理财知识，养成理性消费的观念，不要盲目地追求时尚，规避产生虚荣心。因此，学生要学会理财，做到花钱有度，合理消费。

046 初入社会，储备资金为主

时至毕业时分，又有一批毕业生踏上了工作岗位，对于他们来说，面临的不仅仅是找到一份理想的工作，当找到工作后领到自己第一份工资的时候，如何合理的使用，这就需要一个好的理财计划。该阶段的理财目标应以储备资金为主，主要从开源节流和资金的有效利用进行理财，避免急躁冒进的投资行为。

另外，仅仅依靠压缩工资来储备资金是远远不够的，还应该积极关注自己的职业生涯，比如通过学习培训等形式提高业务能力从而提升自己的收入水平，或通过其他努力积极开源。

047 成家立业，目标跟随需求

成家立业时期是人生转型的调整阶段，此时应根据每个不同家庭的条件和需求来制定不同的理财目标。

(1) 高收入的新婚夫妇，如果家庭没有小孩，此时可以以买房、买车或者创业作为目标，并可以尝试从事高利润和低风险的组合投资，以加快实现理财目标。

(2) 如果家庭已有小孩，应该采取既稳定，又获利高的投资策略，并将小孩的养育和教育支出资金积累也纳入家庭目标范围。

048 中年时期，教育子女为主

该阶段的家庭通常已有了小孩，生活开支会大幅度增加，理财目标要重点放在子女教育的储备金上。另外，如果同时还有赡养父母的责任，则在医疗费、保险费上应该有所侧重。因此，制定该阶段的理财目标时，千万要找到家庭的主线，然后顺着这条线来进行清理。

049 退休时期，要以保本为主

退休后，子女通常也已经各自成家，教育费和生活费等开支都会减少，但收入来源单一且工资收入明显下降，而医疗、保险项目的费用会逐渐增加。因此，该阶段如果家庭有财可理，则应以“保本”为主要目的，避免从事高风险的投资，以免影响晚年生活。