误区篇︱千万别拿“爱”绑架自己

作为社会中最脆弱也是最有希望的群体——我们的宝贝——需要全面的保护。但是，父母关心孩子，长辈爱护下一代，不代表一定要“花大价钱”。尤其是有心人经常拿“爱”来做道德绑架，好像你不给孩子买最贵的，就是不够爱他一样。做爸妈的千万别上这种当。

下面总结了买保险的7大误区，看看你有没有中招。

误区1：银行卖的保险最靠谱

尽管规划君也曾被以为是银行员工的保险代理人忽悠过，但是不得不说，很多人还是会冲着银行规模大、有信誉而选择去银行买保险。但是问题来了，银行真的能提供我们需要的保险吗？其实，银行不过是销售保险的一个渠道而已，旗下销售的产品类型多为投资理财型，风险保障却不够充分，一旦发生保险事故理赔则需要自理。

误区2：有条件就要为孩子做终身计划

终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付，在孩子尚且年幼的时候就考虑这一问题，显然有些为时过早。另外，我国保险尚处于发展阶段，政策规定和产品都在不断地调整，此时的眼光不必放得太远；最后，考虑到货币时间价值，超长期的保障作用非常薄弱。所以家长只要力所能及地保障到孩子教育完成就够了（一般为22—25岁），至于以后的保障还是由他们自己来规划。

误区3：儿童保险买得越多越好

为防范道德风险，保监会特别规定未成年人身故保险金最高限额为10万元。有些家长想通过在几家保险公司分开买的方式增加身故保险金，这也是行不通的。因为这属于重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被拒赔。需要提醒的是，这一限额只适用于身故保障。家庭条件许可多买一些教育金保险、医疗保险和重疾险也未尝不可。

误区4：教育金保险性价比不高

教育规划中不可或缺的就是教育金保险，很多人计算后觉得收益不高。但教育金不能单纯拿收益衡量，教育金保险最大的优势是带有“保费豁免条款”。也就是说，在缴费期间如果家长发生意外或者罹患重疾，无须缴纳剩余保费而保单继续生效。家长们应注意购买有这个条款的教育金保险。

误区5：有了社保（“一小”）就够了

“一小”是指城镇居民医疗保险中的“一小”。我们要知道社保的方针是“广覆盖、保基本”，“只保不包”。一方面有起付线、封顶线、报销比例的限制，另一方面有定点医院、规定药品、规定医疗设备的限制。在社保报销后，个人仍需负担30%—50%，所以光有了“一小”是无法完全保障孩子的。

误区6：保险只能线下购买

互联网时代，你不知道网上买东西便宜很多吗？规划君总结了线上购买保险的好处有4个：1）保险种类多；2）保费便宜；3）投保人可以“货比三家”，避免被保代忽悠冲动下单；4）而且购买便捷。条条直戳我们痛点有木有！

误区7：只要注重教育金保险就行了

调查数据显示，我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或需要进行医学治疗。而一些疾病也有年轻化、低龄化的趋势，再加上小孩子天性活泼好动，自我保护意识比较差，在社会中属于弱势群体，因此给孩子购买提供人身保障的保险很有必要。

规划君建议先重保障后重教育。购买儿童险的正确顺序应该是：儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险和儿童教育金保险，不能本末倒置！