培养金融思维
阶层固化并不意味着向上发展的通道已经完全堵塞了。尽管阶层固化已经是一种常见的形态，但毕竟还是有些人成功实现了逆袭。逆袭成功的并非只有马云，清华大学五道口金融学院的几位教授的研究表明，2010—2014年，有4.77%的人从收入最底层成功地上升到了收入最高层，有7.38%的人从收入第二低的阶层成功地上升到了收入最高层。
阶层固化并不意味着我们只能听天由命、放弃努力，努力还是会有回报的，不过，朝着正确的方向努力才会事半功倍。知识改变命运，古往今来许多例子也都印证了这一点。清华大学的教授们在论文中说，掌握一定的金融知识确实可以提高自己向上发展成功的概率；随着信息化浪潮的到来和社会分工的细化，知识不仅仅泛指一般的通用型知识，像金融知识一类的专业型知识也应该予以重视。只有这样，我们才能在社会阶层日益固化、阶层流动性降低的大背景下成功实现自己人生的逆袭。
日常生活处处是金融
金融早已深入并影响到我们每一个人的日常生活，而有时候我们可能并没有意识到，比如汇率与利率这两个东西就影响着我们每天的日常生活。
2019年至今，人民币对美元的汇率已经下跌到6.99∶1。人民币汇率的下跌引起了很多人的关注。有人说，我不出国，就不受汇率的影响。其实，人民币对美元的汇率下跌会影响到几乎所有人，因为进口商品会变贵。现在中国每年从美国进口大约1 300亿美元的商品，包括大豆、计算机芯片等我们日常生活都要用到的商品。2016年，中国从美国进口了大约3 600万吨大豆。在人民币对美元的汇率为6.5∶1的时候，进口价值100亿美元的大豆，中国的进口商需要花650亿元；当汇率下跌到6.99∶1后，进口价值100亿美元的大豆，中国的进口商就需要花699亿元了，比之前多了49亿元。进口商在国内转卖大豆的时候，就会相应地提高价格，最终导致国内的大豆制品价格上涨。而芯片是用在计算机上的，当人民币对美元汇率下跌后，芯片的进口价格就会上涨，最终导致中国国内计算机价格上涨。
再说利率。2019年4月底，有调查显示，2018年中国女性独立购房者在所有购房者中的占比高达46.7%，接近男性购房者的占比。在北京、深圳两座一线城市，购房者性别比例接近1∶1。购房就会有月供，而中国人民银行提高或者降低基准利率，我们的月供就会相应上升或者下降。
有人说，全款购房就不受中国人民银行加息或者降息的影响。确实有很多人全款购房，据上述调查，在一线城市，31%的女性全款购房，而在二线城市，全款购房的比例更是高达35%。但是，即使全款购房，中国人民银行的加息或者降息仍然会影响我们所有人。例如，现在商业银行的活期存款年利率为0.35%，一年期存款利率为1.75%，而2019年4月中国的CPI（消费者物价指数）为2.5%，也就是通货膨胀率为2.5%。如果我们将钱存入银行，表面上我们从银行收到了利息，但我们的实际存款利率是负的，实际上我们是在倒贴钱给银行。如果中国人民银行降息，那么CPI很可能会进一步上涨到3%甚至更高，结果我们会倒贴更多的钱给银行。因此，中国人民银行的加息或降息会影响到所有人。
不上经济学家的当
金融无处不在、无时不在地影响着我们的生活，因此我们需要了解金融的基本知识、了解金融运行的逻辑。了解了这些之后，大家就可以培养金融思维，从而能够判断现实生活中的各种金融问题与金融现象。
英国著名经济学家琼·罗宾逊夫人曾经是剑桥大学经济学教授。1983年罗宾逊夫人去世时，第二届诺贝尔经济学奖得主、美国麻省理工学院教授保罗·萨缪尔森在悼念文章中说：“罗宾逊夫人是迄今为止，所有伟大经济学家中唯一的女性。”罗宾逊夫人曾经说过一句名言：“学习经济学的主要目的就是，不受经济学家们的欺骗。”
识破假故事
在现实生活中，一些人，包括一些所谓的专家、企业家与媒体，总会有意无意地曲解政府政策，以及经济与金融问题。有的人甚至以此在公众中制造焦虑感，并从中牟利。
2019年1月29日，《一个出身寒门的状元之死》一文在微信朋友圈被疯狂转发。但是，我很快发现了一个明显的漏洞。文章说，状元毕业一年半的时候，公司老板给他一大笔钱，让他做假账，状元拒绝了。为什么这是一个明显的漏洞呢？学过会计的人都知道，做假账比做真账还难，就算是“四大”的注册会计师，做假账都不一定能做到天衣无缝，毕业一年半的新员工绝对没这个能力。让他做假账，只能说明要么这个老板傻到自己找死，要么这篇文章是编造的。后来的事情大家就都知道了。
这个事情说明，如果我们具有金融行业的基本常识，就不容易被专门夸大事实甚至编造故事、熬毒鸡汤的人所欺骗。
永续债并不意味着中国版量化宽松
2019年1月底，财政部某官员提出，希望扩大国债在货币政策操作中的运用，推动实施国债作为公开市场操作主要工具的货币政策机制。2019年1月24日晚上，中国人民银行发布公告说，为提高银行永续债的流动性，支持银行发行永续债补充资本，中国人民银行决定，公开市场业务一级交易商可以使用持有的合格银行发行的永续债从中国人民银行换入央行票据。
于是，很多媒体与所谓的专家开始炒作说，中国也要像2008年金融危机后的美国那样，搞中国版的量化宽松了，通货膨胀马上就要来了。1月25日，中国银行发行了400亿元的永续债。1月26日，朋友圈里开始有人转发一篇题为《永续债，中国版QE（量化宽松）在路上了》的文章，其阅读量达到6万。
其实，财政部官员的意思不过是中国人民银行可以通过购买国债的方式投放货币。中华人民共和国《中国人民银行法》第二十三条明确规定，中国人民银行可以“在公开市场上买卖国债和其他政府债券”，以及国务院批准的其他货币工具。因此，无论是中国人民银行购买国债，还是购买金融机构的永续债，都是很正常的事情。这两件事跟量化宽松并没有必然的联系，根本就没有什么可以大惊小怪的。如果我们有一点关于中国人民银行如何运作的常识，就不会被这些媒体与所谓的专家忽悠。
金融思维与家庭财务自由
胡润研究院在《2017至尚优品——中国千万富豪品牌倾向报告》中提出了与实现财务自由对应的具体数值：在北上广深等一线城市，需要2.9亿元；在杭州、南京、成都等二线城市，需要1.7亿元。
胡润研究院的这份报告基于对449位个人资产在1 000万元以上的中国高净值人士的调查，这些高净值人士来自北京、上海、广州等一线城市以及主要的二线城市。这些高净值人士认为，平均41岁能实现财务自由，比2016年提早了2年。
就2.9亿元这一金额而言，普通人基本上一辈子都没有办法实现这个目标，买房、买车、养老育儿已经让普通人筋疲力尽。
什么是财务自由
财务自由是西方投资理财中的一个概念，它是指你不用为日常生活开销而努力工作以赚钱的状态。简单地说，就是即使你不工作、不朝九晚五地上班，也不必为吃喝玩乐所需要的开支发愁，因为你可以从工作之外的其他渠道获得现金收入，而这些收入足以支付你的日常开支。
如果你每月的开支是10 000元，但你不用工作也能获得10 001元的现金收入，那你就已经实现人人都羡慕的财务自由了。这10 001元的收入被称为“临界点”，一旦突破这个临界点，只要不发生重大的灾难，你就可以不用为了生存而工作了。
实现了财务自由，你就有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情，例如去旅游、摄影、写书，或者参与公益事业。
但是，在一个国家中，只有少数人或者极少数人能够实现财务自由，如果绝大多数人都试图实现财务自由，这个国家的经济就会崩溃。道理很简单，试想一下，如果绝大多数人不上班、不工作，会是什么结果呢？所以，只能让少数人或者极少数人实现财务自由。
而我们要做到的，就是努力早日成为这少数人或者极少数人中的一员。
财产性收入：财务自由的关键
要实现财务自由，一定要有工资之外的收入，就是要有财产性收入。之前说过，财产性收入是与工资性收入相对而言的，财产性收入就是利用财产而产生的收入，包括银行存款利息、持有股票得到的红利、股价上涨产生的资本增值、房租收入、著作权与专利权收入，等等。
但很多人的财产性收入很少，甚至根本没有财产性收入。绝大部分财产性收入集中在那些已经实现财务自由的少数人或者极少数人手中。2007年，在全国所有的财产性收入中，最富有的10%的人群占了30%，到2013年，最富有的10%的人群所占比例达到60%。最穷的人几乎没有任何财产性收入，也就不可能实现财务自由。
那么要增加财产性收入，就要学会投资理财，而要做好投资理财，就要懂金融。在财产性收入中，存款的利息收入、股票的股利收入、股票价格上涨带来的资本增值以及房租等，都是通过投资理财才能获得的。
但是，投资理财是一个风险很高的金融活动。这几年有一个流行的说法，“土豪死于信托，中产死于炒股，贫民死于P2P（个人对个人借贷）”，而信托、炒股与P2P都是金融活动。还有一个被人们普遍认同的现象是，股市里面“70%的人是亏损的，20%的人不赔不赚，只有10%的人是赚钱的”。所以，想要通过投资股票增加资产性收入，我们就需要了解股市，不仅需要了解影响整个股市走势的宏观方面的因素，也要了解影响具体某只股票或者某些股票走势的微观方面的因素。此外，在股市里，你买的是股票，但实际上你还是在与人打交道，即你是在与别的投资者打交道，不要被他们忽悠了。
有一个说法，一流的投资者研究投资者情绪，就是股民们的喜怒哀乐等；二流的投资者研究政府政策；三流的投资者研究企业基本面，就是企业的产品、竞争力、利润率之类；四流的投资者研究K线，就是股票价格的走势、股票交易量等。你可能会说，一流的投资者研究的是股民们的喜怒哀乐，这也是金融吗？不错，这就是金融。金融学里面有一个东西叫行为金融学，它研究的就是你的喜怒哀乐如何影响你的投资理财决策。一些投资大师，例如著名经济学家约翰·凯恩斯与“金融大鳄”索罗斯，都是能够看透他人心理的人，他们对行为金融学的掌握与运用达到了绝大部分人无法达到的水平。