第四章 我国银行系统相关法律法规

第一节  《中国人民银行法》相关规定

一、单项选择题

1.中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过(  )。

A.半年

B.一年

C.二年

D.三年

【答案】B

【解析】根据《中华人民共和国中国人民银行法》第二十八条的规定:中国人民银行根据执行货币政策的需要,可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式,但贷款的期限不得超过一年。

2.《中国人民银行法》规定的货币政策的最终目标,其基本含义是(  )。[兴业银行真题]

A.致力于物价稳定

B.侧重于经济增长

C.稳定物价并实现货币供求平衡

D.稳定物价并以此促进经济增长

【答案】D

【解析】根据《中国人民银行法》第三条的规定,货币政策目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长。

3.组织协调国家反洗钱工作,指导、部署金融业反洗钱工作的是(  )。

A.中国证监会

B.中国保监会

C.中国银监会

D.中国人民银行

【答案】D

【解析】根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行在人民币发行与流通、反洗钱、存款准备金、支付清算、货币市场以及外汇收支等方面,对金融机构执行有关规定情况具有监管的职能。

4.中国银监会成立后中国人民银行保留的监管职能是(  )。

A.对财务公司的监管

B.对信托投资公司的监管

C.对政策性银行的监管

D.对货币市场的部分监管

【答案】D

【解析】2003年银监会成立,根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行只保留对货币市场的部分监管职能。

5.印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为,并处(  )罚款。

A.十万元以下

B.二十万元以下

C.三十万元以下

D.五万元以下

【答案】B

【解析】根据《中国人民银行法》第四十四条的规定:“印制、发售代币票券,以代替人民币在市场上流通的,中国人民银行应当责令停止违法行为,并处20万元以下罚款”。

6.2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定了中国人民银行及其分支机构的职能。下列各项中,不属于该法律规定的中国人民银行职能的是(  )。

A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构

B.由国务院建立监管协调机制,人民银行在金融监管方面拥有监督检查权

C.采取各种措施防范系统性金融风险

D.银行审批职能

【答案】D

【解析】2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定了中国人民银行及其分支机构的职能,中国人民银行的职能主要包括以下几个方面:作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构;共享监管信息,采取各种措施防范系统性金融风险;由国务院建立监管协调机制,人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。银行审批属于银监会的职能。

二、多项选择题

1.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有(  )。

A.监管银行业金融机构

B.监管工商信贷业务

C.监管黄金市场

D.监管银行间同业拆借市场

【答案】CD

【解析】银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。而监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。

2.未经中国人民银行批准(  ),依法追究刑事责任;并由中国人民银行予以取缔。

A.擅自设立信用社

B.非法吸收公众存款

C.变相吸收公众存款

D.变相发放贷款

【答案】ABCD

【解析】未经中国人民银行批准,ABCD四项均属于非法经营方式,应该依法追究刑事责任。

3.根据有关规定,下列属于目前中国人民银行履行的职责有(  )。

A.防范、化解系统性金融风险

B.经理国库

C.包销国债

D.制定和实施人民币汇率政策

E.向政府提供贷款

【答案】ABD

【解析】根据《中国人民银行法》和2008年7月国务院关于中国人民银行的“三定”规定,中国人民银行的职责包括:完善金融宏观调控体系,负责防范、化解系统性金融风险,维护国家金融稳定与安全;负责制定和实施人民币汇率政策,不断完善汇率形成机制,维护国际收支平衡,实施外汇管理,负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警,监测和管理跨境资本流动,持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备以及其他职责。但按照法律规定,中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。

第二节  《银行业监督管理法》相关规定

一、单项选择题

1.下列不属于《银行业监督管理法》规定的银监会的职责是(  )。[交通银行真题]

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销

【答案】A

【解析】A项是中国人民银行所应履行的职责。银监会的职能包括五个方面:负责制定有关银行业监管的规章制度和办法;对银行业金融机构实施监管,维护银行业的合法、稳健运行;审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;负责编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;加强对银行业金融机构风险内控的监管,重视其公司治理机制的建设和完善,促使其有效地防范和化解金融风险。

2.国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人利益的情况下,对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的(  )。[中国银行真题]

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

【答案】A

【解析】根据规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。其中接管是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人的利益的情况下,对该银行采取的整顿和改组措施。

3.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经(  )批准,可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行

B.地方政府

C.纪检部门

D.银行业监督管理机构负责人

【答案】D

【解析】根据《银行业监督管理法》第41条的规定,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。

4.《中华人民共和国银行业监督管理法》自(  )起实施。

A.2002年2月1日

B.2003年2月1日

C.2004年2月1日

D.2005年2月1日

【答案】C

【解析】《中华人民共和国银行业监督管理法》于2004年2月1日正式实施,与《中国人民银行法》、《商业银行法》相互联系、相互补充,构成我国银行业法律体系的三部基本大法。

5.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(  )批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C.地方政府

D.当地公安部门

【答案】A

【解析】根据《银行业监督管理法》第41条的规定,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。

6.按照《银行业监督管理法》的规定,银行业金融机构应当严格遵守(  )。

A.资产负债比例管理

B.库存现金管理规定

C.审慎经营规则

D.严格贷款审查

【答案】C

【解析】根据《银行业监督管理法》中提出的审慎经营原则的要求,银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。

二、多项选择题

1.根据《银行业监督管理法的规定》,下列属于中国银监会监管的机构有(  )。

A.中国进出口银行

B.中国民生银行

C.华融资产管理公司

D.农村信用合作社

【答案】ABCD

【解析】根据《银行业监督管理法》的规定,属于中国银监会监管的机构包括:在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行,以及在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构等。

2.对于非法从事银行业金融机构的业务活动,国务院银行业监督管理机构的处理措施有(  )。

A.予以取缔

B.构成犯罪的,依法追究刑事责任

C.没收违法所得

D.违法所得50万元以上的,处以违法所得3倍以上5倍以下罚款

【答案】ABC

【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十三条的规定:对于非法从事银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构予以取缔;构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机机构没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款。

3.《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构的权力有(  )。

A.现场检查

B.间接监管

C.非现场监管

D.监督管理谈话

E.强制信息披露

【答案】ACDE

【解析】根据《银行业监督管理法》的规定,赋予银监会及其派出机构进行:非现场监管;现场检查;监督管理谈话;强制信息披露的权力。

第三节  《商业银行法》相关规定

一、单项选择题

1.银行业金融机构资不抵债,不能支付到期债务时,由(  )依法宣告其破产。[2010年山西省农村信用社真题]

A.人民银行

B.人民法院

C.银监会

D.人民政府

【答案】B

【解析】根据《商业银行法》第71条第1款的规定,商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民法院依法宣告其破产。

2.商业银行应当依法保护存款人合法权益,下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(  )。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息

D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

【答案】C

【解析】根据《商业银行法》第三十三条的规定,商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

3.商业银行资本净额与风险加权资产总额的比例不得低于(  )。[中国银行真题]

A.4%

B.10%

C.8%

D.12%

【答案】C

【解析】根据《商业银行法》的规定,商业银行的资本充足率不得低于8%。商业银行资本充足率即资本净额与风险加权资产总额之比。

4.商业银行应该按照(  )规定的存款利率上下限范围确定存款利率,并予以公告。[2010年湖北省农村信用社真题]

A.中国人民银行

B.国务院银行监督管理机构

C.中国银行业协会

D.各商业银行总行

【答案】A

【解析】根据《商业银行法》第三十一条的规定:“商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率,并予以公告。”

5.修正后的《中华共和国商业银行法》的实行日期是(  )。[中国工商银行真题]

A.1995年7月1日

B.1995年12月10日

C.2003年12月27日

D.2004年2月1日

【答案】D

【解析】2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过《中华共和国商业银行法》,并于2004年2月1日正式实行。

二、多项选择题

1.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事(  )。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券业务

D.信托业务

E.贸易融资业务

【答案】CD

【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》第43条的规定:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。

2.按照《商业银行法》的规定,商业银行投资业务禁止投资(  )。

A.企业债券

B.股权

C.非银行机构

D.股票

E.国库券

【答案】ABCD

【解析】根据我国《商业银行法》的规定,商业银行的证券投资仅限于信用可靠、安全性、流动性强的政府债券(如国库券)和金融债券,禁止从事企业债券、股票投资;不得向非银行机构投资,不得向企业投资。

3.国务院银行业监督管理机构决定对商业银行采取接管措施时,应当以书面形式做出接管决定,接管决定应当包括(  )。

A.被接管的商业银行的名称

B.接管理由

C.接管组织

D.接管期限

【答案】ABCD

【解析】根据《商业银行法》第65条的规定:“对商业银行的接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:被接管的商业银行的名称;接管理由,即需要采取接管措施的原因;接管组织,即经国务院银行业监督管理机构决定,由接管人员组成的临时机构;接管期限,即采取接管措施的起止日期。

4.依据《商业银行法》,下列哪些表述是不正确的?(  )

A.商业银行的注册资本应当是实缴资本

B.设立城市合作银行的注册资本最低限额为1亿元人民币

C.商业银行可自主决定在境内地点设立分支机构

D.商业银行自取得营业执照之日起超过6个月无正当理由未开业的,人民银行吊销其经营许可证

【答案】CD

【解析】根据《商业银行法》第19条的规定:“商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立。”第23条第2款规定,商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的,或者开业后自行停业连续6个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。国务院银行业监督管理机构是银监会,不是中国人民银行。

5.设立商业银行,应当具备的条件有(  )。

A.符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程

B.符合注册资本最低限额要求,其中商业银行为10亿元人民币,城市合作商业银行为1亿元人民币,农村合作商业银行为5000万元人民币

C.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长(行长)、总经理和其他高级管理人员

D.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

【答案】ABCD

【解析】ABCD四项均是符合《商业银行法》关于设立商业银行应当具备的条件的正确表述。

6.根据《商业银行法》规定,银行可以经营的业务有(  )。

A.发放短期、中期、长期贷款

B.办理国内外结算

C.发行金融债券

D.代理收付款项及代理保险业务

【答案】ABCD

【解析】根据《商业银行法》的规定,银行可以经营的业务包括:吸收公众存款,发放短期、中期、长期贷款,办理国内外结算,发行金融债券,代理收付款项以及代理保险业务等。

第四节  反洗钱法律制度

一、单项选择题

1.组织协调国家反洗钱工作,指导、部署金融业反洗钱工作的是(  )。

A.中国证监会

B.中国保监会

C.中国银监会

D.中国人民银行

【答案】D

【解析】根据《中国人民银行法》的规定,中国人民银行在人民币发行与流通、反洗钱、存款准备金、支付清算、货币市场以及外汇收支等方面,对金融机构执行有关规定情况具有监管职能。

2.洗钱活动的本质是(  )。

A.将非法收入合法化

B.为犯罪活动提供资金支持

C.借助金融机构的金融活动

D.获取更多的非法收益

【答案】A

【解析】洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。其本质是将非法收入合法化。

3.根据《反洗钱法》的规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当(  )。

A.立即销毁

B.退还给客户

C.至少保存三年

D.至少保存五年

【答案】D

【解析】金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期:根据客户身份资料变更及时更新;在业务关系结束后:至少保存五年。

4.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(  )的职责之一。

A.中国反洗钱监测分析中心

B.中国银行业监督管理委员会

C.中国银行业协会

D.所有银行业金融机构

【答案】A

【解析】根据《金融机构反洗钱规定》第6条的规定,建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息,是中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心,依法履行的职责之一。

二、多项选择题

1.常见的洗钱方式包括(  )。

A.走私

B.空壳公司

C.借用金融机构

D.伪造商业票据

E.通过证券和保险业洗钱

【答案】ABCDE

【解析】洗钱的常见方式主要有八种方式:借用金融机构;藏身于保密天堂;使用空壳公司;利用现金密集行业;伪造商业票据;走私;利用犯罪所得直接购置不动产和动产;通过证券和保险业洗钱。

2.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(  )。

A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C.参与制定金融机构反洗钱规章

D.经中国人民银行批准,与境外有关机构交换信息、资料

【答案】C

【解析】参与制定金融机构反洗钱规章是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。

3.根据《反洗钱法》的规定,金融机构有下列(  )行为且情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

A.未按照规定对职工进行反洗钱培训的

B.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的

C.未按照规定履行客户身份识别义务的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的

【答案】BCDE

【解析】根据我国《反洗钱法》第三十二条的规定,金融机构有下列七种行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款:未按照规定履行客户身份识别义务的;未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;违反保密规定,泄露有关信息的;拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

第五节  金融犯罪及刑事责任

一、单项选择题

1.使用伪造、变造的银行存单骗取公私财物的行为属于(  )。[2011年农业银行]

A.金融票据诈骗

B.有价证券诈骗

C.信用证诈骗

D.金融凭证诈骗

【答案】D

【解析】金融凭证诈骗罪,是指使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证,骗取他人财物,数额较大的行为。

2.下列行为中,没有触犯《刑法》有关规定的是(  )。[广发银行真题]

A.负债银行经批准吸收社会公众存款

B.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

C.某银行吸收客户资金不入账,直接用于发放贷款

D.使用假证明获取银行借贷资金,造成银行重大损失

【答案】A

【解析】《刑法》中的商业信贷业务犯罪有:非法贷款罪(如高利转贷、关系贷款、非法拆借、贷款诈骗、洗钱、逃汇等);商业信贷罪(如伪造票据、票据诈骗、凭证诈骗、信用卡诈骗、保险诈骗等);证券犯罪(如诱骗买卖罪、内幕交易、虚假信息、操纵价格罪等)。B项属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;C项属于《刑法》中的吸收资金不入账罪;D项属于金融诈骗罪,触犯了《刑法》,应承担刑事责任。

3.狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪,主要是指(  )。[山西农信社]

A.金融机构工作人员行贿罪

B.金融诈骗罪

C.金融机构工作人员受贿罪

D.金融机构工作人员贪污罪

【答案】B

【解析】刑法上的金融犯罪有广义和狭义两种理解。狭义的金融犯罪,是指以欺诈、伪造以及其他方法,侵犯银行管理、货币管理、票据管理、证券管理、信贷管理、外汇管理、保险管理以及其他金融管理、破坏金融秩序,依法应当受刑罚处罚的行为。

4.签发空头支票或者与其他预留印鉴不符的支票进行诈骗活动的行为属于(  )。

A.金融票据诈骗

B.有价证券诈骗

C.信用证诈骗

D.金融凭证诈骗

【答案】A

【解析】金融票据诈骗的主要手段有:使用伪造、变造或作废的汇票、本票和支票;冒用他人的汇票、本票和支票;签发空头支票或与其他预留印鉴不符的支票;签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记载。

5.湖南某储蓄所出纳员杨某,工作期间从他人手中获得百元面额假币22200元。后杨某利用职务上的便利,趁储户取款之机,先后在给储户支付存款时夹带假币1600元。案发当日,从被告人杨某的办公桌内查获假币20600元。杨某的犯罪行为是(   )。

A.持有、使用假币罪

B.伪造、变造金融票证罪

C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪

D.非法吸收公众存款罪

【答案】C

【解析】根据我国法律规定,金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币,或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况:购买假币;利用职务上的便利,以假币换取货币,即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件,将假币调换成真币。

二、多项选择题

1.根据《刑法》规定,犯洗钱罪的,有下列(  )情形之一的,情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。[农村信用社真题]

A.提供资金账户的

B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的

C.通过转账或其他结算方式协助资金转移的

D.协助将资金汇往境外的

【答案】ABCD

【解析】根据《刑法》第191条的规定,有下列情形之一的,没收实施犯罪的所得及其产生的收益,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金;情节严重的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处洗钱数额5%以上20%以下罚金:提供资金账户的;协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;通过转账或其他结算方式协助资金转移的;协助将资金汇往境外的;以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

2.王某按照某存款类金融机构的业务印章仿制了一个业务印章,并印制了空白存单,然后填制了一张50万元的存单,并以此作为质押从另一家存款类金融机构获得贷款50万元。根据《刑法》的有关规定,关于王某的行为,下列说法正确的有(  )。[2011年山西农信社]

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是一笔合法的质押贷款,因为王某在存款类金融机构有存单质押

C.这是不合法的,但不构成犯罪

D.这是金融诈编行为

【答案】AD

【解析】王某伪造存单犯了伪造、变造金融票证罪,伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票,伪造、变造委托收款凭证、汇票凭证、银行存单等其他银行结算凭证,伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为;王某还犯了金融诈骗罪中的贷款诈骗罪,贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。

3.行为人出售、运输假币后又使用的,以(  )处罚。[农村信用社真题]

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造假币罪

D.购买假币罪

【答案】AB

【解析】行为人购买假币后使用的,以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

第六节  银行业从业人员职业操守

一、单项选择题

1.下列机构从业人员中,不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是(  )。

A.村镇银行工作人员  

B.农村信用社工作人员

C.政策性银行工作人员 

D.基金管理公司工作人员

【答案】D

【解析】《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守。基金管理公司不属于银行业金融机构。

2.近期传言某存款类金融机构因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该金融机构的一位朋友张某欲进行采访。关于张某行为正确的选项是(  )。

A.本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】D

【解析】金融机构工作人员在遇到媒体提出采访时,应当遵守所在机构关于接受采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或对外发布信息。

3.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是:“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员(  ),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展。”

A.信用水平和业务水准

B.整体素质和职业道德水准

C.信用水平和道德水准

D.业务水平和道德水准

【答案】B

【解析】银行业从业人员职业操守的制定旨在提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。

4.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行业务员小张因与该贸易公司保持着良好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司,小张的行为违反了(  )的规定。

A.监管规避 

B.风险提示 

C.协助执行 

D.内幕交易

【答案】C

【解析】银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。由此可见,小张的做法违反了“协助执行”的规定。

5.银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是(  )。

A.不打听与自身工作无关的信息

B.除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行

C.当有急事需要处理,可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D.不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

【答案】C

【解析】《银行业从业人员职业操守》中关于“岗位职责”的规定要求包括以下三个方面的内容:不打听与自身工作无关的信息。除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

6.以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议,违反了银行业从业人员(  )的准则。

A.信息保密  

B.监管规避

C.利益冲突 

D.内幕交易

【答案】B

【解析】监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中,树立依法合规意识,不向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

7.“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务,银行从业人员在办理相关业务时必须遵循(  )制度。

A.法人身份识别

B.公民身份识别  

C.客户身份识别  

D.居民身份识别

【答案】C

【解析】了解客户是银行依法承担的一项法定义务,我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规对金融机构建立客户身份识别制度,做了明确要求。

8.某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员未违反职业操守规定中的(  )。

A.诚实信用

B.风险提示  

C.守法合规

D.礼貌服务

【答案】D

【解析】混淆预期收益与保证收益的差异违背诚实信用原则;故意岔开话题属于违背风险提示原则;口头保证能达到预期收益违背守法守规原则。

9.某客户欲购买银行代收的一种理财产品,便邀请为其办理业务的银行工作人员小李下班单独为其解释该产品风险。小李恰当的做法是(  )。

A.让保安立即驱逐该客户

B.认为已经下班,客户的邀请不合理,坚决不做

C.认为若是解释业务,应尽量在上班时间在工作场所进行

D.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一,必须满足其要求

【答案】C

【解析】银行工作人员的职责范围限于工作时间内。下班后,小李不一定要满足客户的要求,但不能采取“坚决不能做”的态度,应合理解释;保安驱逐该客户的做法违反了银行业从业人员对待客户应该礼貌服务的要求。

10.银行从业人员无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突有疑问时,应该(  )。

A.稍后办理  

B.请求同事帮助

C.向上级主管报告 

D.假装不知情

【答案】C

【解析】各银行机构对于利益冲突的处理有着较为复杂的规则,从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突有疑问时,应该按照内部规定向上级主管报告,寻求内部专业支持。

11.客户信息不包括(   )。

A.对私客户信息 

B.对公客户信息

C.不良客户信息    

D.优良客户信息

【答案】D

【解析】客户信息包括对私客户信息、对公客户信息、不良客户信息,不包括优良客户信息。

二、多项选择题

1.银行业从业人员配合现场检查,应当依照规定向监管机构提供(  )。

A.会议记录    

B.实物照片  

C.有关账册   

D.相关报表

【答案】ABCD

【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作,及时、如实、全面地提供资料信息。例如接受调查询问、收集凭证、报表、账册、会议记录、实物照片等证明材料。不得无故推诿提供有关审计报告、内部管理制度等,不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

2.银行业从业人员的下列行为中,正确的是(  )。

A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况

B.保守客户隐私,不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息

C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息

D.在有关国家机关依法调查时,透露有关客户信息

【答案】BD

【解析】银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私。

3.在日常工作和生活中,银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定,做到(  )。

A.不在不当时间和地点谈论工作话题

B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息

C.不违反有关规定,将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友

D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件或电子文档

【答案】ABCD

【解析】银行从业人员应当在业务活动中遵守有关禁止内幕交易的规定,不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用内幕信息获取个人利益,也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。而不在不当时间和地点谈论工作话题,以及按照内部保密规定妥善保管涉及内幕信息的文件可以有效防止出现内幕交易。

4.信用社临柜人员在遇到(  )情况时,必须站立服务。

A.客户对工作提出建议或批评时

B.接待老、幼、病、残客户时

C.存款填写凭证与钱数不符时

D.取款递交的凭证、单据有疑问时

【答案】ABCD

【解析】上述四项均是信用社临柜人员必须站立服务的情况。

5.作为一名银行业从业人员,以下(   )的知识是不可或缺的。

A.对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解

B.熟悉银行在现代经济中所起的作用

C.熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规

D.深入了解金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定

【答案】ABCD

【解析】熟知业务准则要求银行一般从业人员必须了解以下三个方面的知识:对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解,并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规,并对金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定有较为深入的了解;具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

6.下列属于银行业从业人员从业基本准则的是(  )。

A.诚实信用    

B.守法合规    

C.专业胜任    

D.勤勉尽职

【答案】ABCD

【解析】银行业从业人员从业的基本准则包括:诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和客户隐私以及公平竞争