第三篇　金融基础知识

第一章　货币理论

第一节  货币与货币制度

一、单项选择题

1．货币在（　  ）时，执行国际财富转移手段职能。[2011年云南省农村信用社真题]

A．支付国际贸易差额　

B．购买外国商品　

C．支付外国劳务费用　

D．对外援助

【答案】D

【解析】当把财富从一个国家转移到另一个国家去，但由于各种原因，不能或不适于以商品形式实现，而要以货币形式进行时，货币就充当社会财富的化身，借以实现财富的国际转移。

2．我国货币制度是（　　）。[2007年浦发银行真题]

A．金属货币制

B．纸本位制 

C．银本位制 

D．“一国多币”

【答案】D

【解析】我国现行的货币制度是一种“一国多币”的特殊货币制度，即在大陆实行人民币制度，而在香港、澳门、台湾实行不同的货币制度。

3．货币制度最基本的内容是规定（　　）。[2009年农村信用社真题]

A．货币材料 

B．货币名称　 

C．货币单位

D．价值

【答案】A

【解析】货币制度主要包括以下几方面的构成要素：①货币材料；②货币单位；③流通中货币的种类；④不同种类货币的铸造和发行的管理；⑤不同种类货币的支付能力的规定；⑥信用货币和纸币的发行与流通等。其中最基本的是规定货币材料。

4．金本位制下，两国货币单位含金量之比称为（　　）。[2008年中国工商银行真题]

A．购买力平价　 

B．利息平价　 

C．铸币平价 

D．黄金平价

【答案】C

【解析】在金本位制下，各国都规定货币的含金量，两国单位货币含金量之比称为铸币平价，它是决定汇率的基础。

5．格雷欣法则是描述下列哪一种货币制度下货币现象的规律？（　　）（中央财大2009研）

A．金银复本位制　 

B．金块本位制　 

C．金币本位制　 

D．金汇兑本位制

【答案】A

【解析】格雷欣法则（Gresham’s Law）是指在实行金银复本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币（良币）将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币（劣币）将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。

6．货币执行哪种职能时，可以是想象的或观念上的货币？（　　）[2007年民生银行真题]

A．价值尺度 

B．贮藏手段 

C．支付手段　

D．流通手段

【答案】A

【解析】价值尺度是货币的基本职能之一，指货币衡量和表现一切商品价值大小的作用。货币执行这一职能，不需现实货币，人们可以在观念上用货币来衡量商品价值。

7．货币起源于（　  ）。[农村信用社、中国农业银行广东分行真题]

A．商品　 

B．贵金属　 

C．金属　 

D．贝壳

【答案】A

【解析】货币是在长期的商品生产和商品交换的过程中，逐渐从商品世界中分离出来的产物，是固定充当一般等价物的特殊商品，所以货币起源于商品。

8．在信用关系的价值运动中，货币执行的职能是（　　）。[中国建设银行广东分行真题]

A．价值尺度 

B．流通手段 

C．支付手段　

D．储蓄手段

【答案】C

【解析】货币在执行支付手段的职能中产生了信用货币。

9．根据我国的货币概览，M₁是指（　　）。[中国建设银行真题]

A．单位活期存款　 

B．单位存款和现金

C．准货币 

D．单位活期存款和现金

【答案】D

【解析】我国中央银行目前将货币层次划分为：M₀=流通中的现金；M₁（狭义货币供应量）=M₀＋单位活期存款；M₂（基础货币）=M₁＋个人储蓄存款＋单位定期存款；M₃（广义货币供应量）=M₂＋商业票据＋大额可转让定期存单。

10．下列被称为高能货币的是（　　）。[中国建设银行真题]

A．存款准备金　 

B．基础货币

C．现金 

D．活期存款

【答案】B

【解析】高能货币亦称“基础货币、“货币基数”、“货币基础”、“强力货币”、“始初货币”，它是经过商业银行的存贷款业务而能扩张或紧缩货币供应量的货币。西方国家的基础货币包括商业银行存入中央银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）与社会公众所持有的现金之和。因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币。ACD三项都是高能货币组成部分而不能完全涵盖高能货币全部内容，因此答案为B项。

二、多项选择题

1．一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（　　）。（南京航空航天大学2011金融硕士）

A．金属的一种

B．价值比较高

C．易于分割

D．易于保存

E．便于携带

【答案】BCDE

【解析】一般说来，作为货币的商品要求具有如下四个特征：①价值比较高，这样可用较少的媒介完成较大量的交易；②易于分割，即分割之后不会减少它的价值，以便于同价值高低不等的商品交换；③易于保存，即在保存过程中不会损失价值，无须支付费用等；④便于携带，以利于在广大地区之间进行交易。

2．下列属于我国人民币制度基本内容的是（　　）。

A．人民币没有含金量的规定

B．人民币是我国（内地）惟一的合法通货

C．人民币出入境不受限制

D．国家指定中国人民银行为惟一的货币发行机构

E．人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”

【答案】ABDE

【解析】人民币制度的基本内容包括：①人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”，辅币的名称为“角”和“分”；②人民币采取不兑现纸币的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式的联系，是一种信用货币；③人民币是我国（内地）惟一的合法通货，严格禁止外币在中国境内计价流通，严禁金银流通，严格禁止损毁人民币及其信誉；④国家指定中国人民银行为唯一的货币发行机构，并对人民币流通进行管理；⑤人民币出入境受到不同程度的限制。

3．对货币单位的理解正确的有（　　）。（南京航空航天大学2011金融硕士）

A．国家法定的货币计量单位

B．规定了货币单位的名称

C．规定本位币的币材

D．确定技术标准

E．规定货币单位所含的货币金属量

【答案】ABE

【解析】货币单位的确定包括两个方面：货币单位的名称和货币单位的“值”。货币单位的确定更重要的是确定币值。当铸币流通时，就是确定单位所包含的货币金属重量和成色。

4．下列各项中，属于国际金本位的特点的是（　　）。[农村信用社真题]

A．黄金是国际货币体系的基础　

B．黄金可自由输出和输入

C．金币的自由兑换

D．金币的自由铸造或熔化

【答案】ABCD

【解析】国际金本位制度是以黄金作为国际本位货币的制度，其典型的特征是金币可以自由铸造、自由兑换以及黄金自由进出口。

5．我国货币制度规定，人民币应具有以下特点（　　）。[中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行真题]

A．是不可兑现的银行券　 

B．是可兑现的银行券

C．与黄金没有直接联系　 

D．可以兑换黄金

E．具有无限法偿能力

【答案】ACE

【解析】我国货币制度是人民币制度。人民币制度属于不可兑现的信用货币制度，由中国人民银行依法进行管理调控。人民币与黄金没有直接的联系，同时具有无限法偿能力。

6．人民币周边流通的主要特点有（　　）。[中国农业银行真题]

A．由政府力量推动流通 

B．流量大、存量小

C．以现钞为主 

D．与我国和周边国家的贸易和经济发展密切相关

E．与贸易物流和出境人员流动同步发生

【答案】BCDE

【解析】除BCDE四项外，人民币周边流通的特点还包括由民间力量自发推动，并逐步受到官方重视。

7．基础货币一般包括（　　）。[2011年农村信用社真题]

A．流通中现金 

B．外汇储备　

C．存款准备金　 

D．贷款规模

【答案】AC

【解析】基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金R和公众持有的通货C。

第二节  信用与信用工具

 

一、单项选择题

1．（　  ）在规模、范围以及期限灵活性上都大大超过了其他信用形式，在信用领域居于主导地位。

A．银行信用　 

B．商业信用　 

C．国家信用　 

D．消费信用

【答案】A

【解析】现代信用形式中，商业信用和银行信用是两种最基本的信用形式。银行信用是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。银行信用在规模上、范围上、期限上都大大超过了商业信用和其他信用形式，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。

2．商业信用最典型的做法是（　　）。

A．赊销　 

B．有借有还　 

C．票据化　 

D．挂账

【答案】A

【解析】商业信用是以赊帐方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。

3．关于信用本质的说法，正确的是（　　）。[民生银行真题]

A．信用是双方对等的价值运动

B．信用不是一种债权债务关系

C．信用是独立于商品、货币之外的经济范畴

D．信用以偿还和支付利息为条件

【答案】D

【解析】信用是与商品、货币紧密相连，单方面运动的债权债务关系。

4．某建材超市允许个人购买建材时分l2个月付清款项，这种做法对应的信用形式为（　　）。[浙商银行真题]

A．银行信用　 

B．消费信用　 

C．间接信用　 

D．国家信用

【答案】B

【解析】消费信用是指工商企业或银行以商品或货币形式向个人消费者提供的信用。主要包括以下两种形式：①工商企业向消费者提供赊销、分期付款等形式的消费信用；②银行及其他金融机构向消费者提供的消费信用。

5．甲企业向乙企业提供价值3000万元商品，乙企业承诺分12个月偿付货款。甲、乙两企业之间的这种信用形式为（　　）。[光大银行真题]

A．银行信用 

B．消费信用 

C．商业信用 

D．间接信用

【答案】C

【解析】商业信用主要有两种表现形式：企业之间的信用交易，如赊销、预付和分期付款等；企业为扩大自身再生产直接向社会募集，如发行公司（企业）债券。

二、多项选择题

1．按信用创造的主体来划分，信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。下列属于消费信用的有（　　）。

A．某超市向某人提供额度为2000元的赊销业务

B．某企业向某超市提供额度为200万元的赊销业务

C．某建材商允许某人对其所购置的装修材料以分期付款方式在两年内还清

D．某银行向某人提供10万元的经济适用房贷款

E．某银行向某企业提供：1000万元的贷款

【答案】ACD

【解析】消费信用是指工商企业或银行以商品或货币的形式向个人消费者提供的信用。B项属于商业信用；E项属于银行信用。

2．信用在消费中的作用主要是（　　）。[农村信用社真题]

A．调节消费　

B．持续消费 

C．刺激消费

D．有偿消费　

E．推迟消费

【答案】AC

【解析】信用通过创造信用工具和信用交易方式刺激、调节和加速消费、扩大需求，有力地带动和促进生产的发展和投资的增长。

3．银行信用是典型的间接信用形式，在当代已成为信用关系中的主体和基本形式，其优越性包括（　　）。

A．资金实力雄厚　 

B．没有风险

C．资信度高　 

D．灵活多样

E．使用方便

【答案】ACD

【解析】银行信用是典型的间接信用形式，克服了直接信用在资金力量、资信程度、信用方向及提供信用的时间等方面的局限性，具有资金实力雄厚、资信度高和灵活多样等方面的优越性，因而在当代已成为信用关系中的主体和基本形式。

4．银行信用与商业信用的关系表现为（　　）。（中央财大2010研）

A．商业信用是银行信用产生的基础

B．银行信用推动商业信用的完善

C．两者相互促进

D．银行信用因优越于商业信用可以取而代之

E．在一定条件下，商业信用可以转化为银行信用

【答案】ABCE

【解析】商业信用的局限性，在银行信用这种形式里是不存在的。在市场经济中，商业信用的发展日益依赖于银行信用。假如没有银行信用存在，一个企业是否提供商业信用，必然要考虑在没有货款收入的情况下自己的企业能否继续周转；有了银行信用，则会考虑可否依据延期付款的承诺从银行取得贷款，如果可能，商业信用即可提供。

5．消费信用的主要形式包括（　　）。[农村信用社真题]

A．住房贷款

B．汽车贷款　

C．贴现贷款

D．赊销

E．消费贷款

【答案】ABE

【解析】消费信用是指由企业、银行或其他消费信用机构向消费者个人提供的信用。其主要形式包括住房贷款、汽车贷款和消费贷款，住房贷款又分为公积金贷款和住房按揭贷款。

6．商业信用是指企业之间相互提供的，与商品的生产和流通有关的信用，具体形式包括（　　）。

A．现金交易　 

B．折扣　 

C．赊销　 

D．预付　 

E．分期付款

【答案】CDE

【解析】商业信用有两种表现形式：一是企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用，包括赊销、预付和分期付款等形式；二是企业直接向社会集资，以解决自身扩大再生产的资金需要，主要是采取发行公司（企业）债券的形式。

第三节  货币供求及其均衡

一、单项选择题

1．在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（　　）。[中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行真题]

A．央行调控机制　 

B．货币供给机制

C．自动恢复机制　 

D．利率机制

【答案】D

【解析】在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。除利率机制之外，还有：①中央银行的调控手段；②国家财政收支状况；③生产部门结构是否合理；④国际收支是否基本平衡等四个因素。

2．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（　　）。[中国农业银行真题]

A．活期存款准备金率　

B．定期存款准备金率

C．超额准备金率　

D．提现率

【答案】C

【解析】货币乘数的定因素包括：法定准备金率、超额准备金率、现金比率和定期存款与活期存款间的比率。超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。

3．根据凯恩斯的流动性陷阱理论，在（　　）情况中，人们更愿意持有货币而不愿意持有债券。[2011年中国建设银行真题]

A．利率水平为l%  　

B．利率水平为2%

C．利率水平为3%　 

D．利率水平为4%

【答案】A

【解析】凯恩斯认为，当利率降到某一低点时，货币需求会无限增大，此时无人愿意持有债券，都愿意持有货币，流动性偏好具有绝对性，这就是流动性陷阱理论。选项中的四种情况中，A项的利率水平最低，因此，A项为正确答案。

4．决定货币供给的内生变量不包括（　　）。[中国农业银行真题]

A．信贷收支　 

B．财政收支

C．财政收支平衡　 

D．国际收支

【答案】C

【解析】一国的信贷收支、财政收支和国际收支是决定货币供给的内生变量。

5．货币概览的准货币等于（　　）。[中国建设银行真题]

A．流通中现金和单位活期存款之和

B．流通中现金和单位定期存款之和

C．单位活期存款和储蓄存款之和

D．单位定期存款和储蓄存款之和

【答案】D

【解析】货币概览中准货币等于单位定期存款与储蓄存款之和。用公式表示为：准货币=单位定期存款＋储蓄存款。A项属于狭义货币的范畴。

6．凯恩斯的货币需求函数的特点之一是提出了（　　）货币需求。[中国农业银行真题]

A．投机性　  

B．预防性 

C．交易性　 

D．消费性

【答案】A

【解析】凯恩斯认为投机性货币需求受未来利率不确定性影响，从而把利率变量引入货币需求函数之中。这一“革命”为中央银行运用利率杠杆调节货币供应量提出了理论依据。

7．存款准备金政策体现着中央银行对商业银行信用扩张能力的调节，其作用对象是（　　）。[中国工商银行真题]

A．基础货币　 

B．狭义货币供应量

C．广义货币供应量 

D．货币乘数

【答案】D

【解析】中央银行通过存款准备金政策影响货币乘数，进而影响信贷规模和货币供应总量。

8．在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是（　　）。[中国银行真题]

A．货币流通速度与物价指数 

B．汇价变化率

C．货币流通速度变化率 

D．物价变动率

【答案】D

【解析】在市场经济条件下，综合物价水平取决于社会总供给与社会总需求的对比关系，而货币均衡又是总供求量是否均衡的重要前提条件，因此，可用物价水平的变动来判断货币是否均衡。

9．被称为当代货币主义的货币需求函数是指（　　）。[中国建设银行真题]

A．货币必要量公式　

B．凯恩斯主义货币需求函数

C．弗里德曼的货币需求函数　

D．剑桥方程式

【答案】C

【解析】弗里德曼的货币需求函数是在继承剑桥学派余额学说的基础上，吸收凯恩斯的流动偏好学说而形成和发展起来的，被誉为当代货币主义需求函数。

10．能反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响的是（　　）。[中国农业银行、中国建设银行真题]

A．货币概览　 

B．存款银行货币概览

C．货币供应概览　 

D．货币当局概览

【答案】D

【解析】货币当局概览通过基础货币（中央银行负债）的形成、使用及其结构，描述中央银行货币政策工具的操作及其传导过程，反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系及相互影响。

11．一国在二级银行体制下，基础货币200亿元，存款准备金l30亿元，原始存款500亿元，派生存款3000亿元，货币乘数为3，则该国货币供应量等于（　　）亿元。[中国银行真题]

A．390

B．600

C．1500

D．9000

【答案】B

【解析】货币供应量是基础货币和货币乘数的乘积，货币供应量=200×3=600（亿元）。

二、多项选择题

1．派生存款的大小与下列因素的关系正确的是（　　）。[农村信用社真题]

A．同原始存款的数量成反比　 

B．同原始存款的数量成正比

C．同法定准备金率成反比 

D．同法定准备金率成正比

【答案】BC

【解析】派生存款=原始存款×存款乘数=原始存款×1/（R_d＋R_e＋C）。

2．影响经济主体对货币需求量的主要因素是（　　）

A．一定时期居民收入水平　 

B．利率高低

C．居民收入结构　 

D．企业的货币收支流量

【答案】ABD

【解析】经济主体包括政府、企业和居民。居民的收入水平增加会提高货币需求量，利率影响储蓄倾向进而影响消费倾向和消费。企业的货币收支流量会影响企业的收入，进而也会影响货币需求量。根据弗里德曼永久收入假说，居民的收入结构对货币需求影响不大。

3．下面关于货币需求量的说法，正确的有（　　）。[中国工商银行真题]

A．货币需求量通常是一种存量指标

B．考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察

C．货币需求量的研究是不受时空限制的

D．磊南需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量

E．研究货币需求量时，需做静态与动态的全面分析

【答案】ABDE

【解析】货币需求量是指在特定的时间和空间范围内（如某国某年），社会各个部门（企业、事业单位、政府和个人）对货币持有的需求总和。可见，货币需求量的研究是受时空限制的。

4．影响基础货币增减变化的因素有（　　）。

A．中央银行对商业银行等金融机构债权的变动　 

B．国外净资产数额

C．中央银行对政府的债务净额 

D．其他项目净额

【答案】ABD

【解析】基础货币包括现金和存款准备金两部分，影响其增减变化的因素主要包括以下四个：①中央银行对商业银行等金融机构债权的变动；②国外净资产数额；③对政府债权净额；④其他项目净额。

5．货币当局提高法定准备金比率不会导致（　　）。[中国建设银行真题]

A．货币供给增加　

B．货币需求增加

C．货币供给减少　

D．货币需求减少

【答案】ABD

【解析】货币当局提高法定准备金比率，商业银行一部分超额准备金会转化为法定准备金，商业银行放款能力降低，货币乘数减小，货币供给减少。