自序

写这本书，其实是无意之作。但如今既已成书，我想非常有必要向广大读者就其中的写作缘由以及此书的特点交代一二。

2014年1月，我创办了“菜鸟理财”，在这个平台上，我和我的团队在过去22个月的时间里，为广大用户奉献了超过1200篇的原创理财文章，对超过500个理财产品进行了评测，累计为100000名菜友解答了各种理财问题。

随着文章的积累，以及用户逐渐对我们的认可，开始有用户以及身边金融界的朋友，建议我们应该将所写文章，集中修订写成一本书。这是一个很好的建议，但我又深感出书并不是为了扬名，而应该是一种价值传播；又因平日运营菜鸟理财，若是出书，难免在时间精力的分配上捉襟见肘。

可我同时又想到，当初创办菜鸟理财，不也是为了给身边以及国内更多的理财“小白”，传播一种正确的理财观念，让他们能够通过通俗易懂的文字，了解理财，学会理财，正确对待理财吗？用户以及身边朋友的建议，出发点和菜鸟理财的初衷是一致的。

有了这一层共同的理念，我开始到各大书店去查阅市面上的各种理财书籍。让我遗憾的是，市面上流通的理财书籍，要么偏理论，要么泛泛而谈，难以切中理财“小白”的真正需求。

而事实上，对于普通大众而言，很难说真正懂得理财的内涵，具体的操作对他们来讲，其实也是一门略感“深奥”和“神秘”的学问。

之所以这么说，是因为通过菜鸟理财近两年的运营，在平时与几十万用户的交流中，深感理财这件事在国内远未形成气候。普通大众的理财渠道局限于楼市、股市、基金和银行理财，但更多的人并没有因此形成一种正确的理财观念，投机的心理在个人财富管理中占了相当大的分量。2015年年中的股灾，就是一次明证，非常多的散户连基本的股市知识都不懂，便贸然在“赚钱效应”之下入市，导致财富亏损。

其实每个人的一生，都是在跟钱财打交道，并且不同的年龄阶段，在理财的方式上也要有所不同的，因此学会管理财富就显得尤为重要。但在我们传统的教育体系中，理财教育本身并没有纳入进去，或者说其分量微乎其微。我身边不乏受过国内外知名学府高等教育的朋友，但在理财这件事上，反而知之甚少。

更为重要的是，2013年开始，因为余额宝的横空出世，引爆互联网理财潮流，各种互联网“宝宝”层出不穷。时至今日，中国已经进入互联网金融蓬勃发展的阶段。2015年7月18日，央行会同有关部委牵头、起草、制定了互联网金融行业“基本法”——《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，并正式发布。

如今，BAT三大互联网巨头早已深耕互联网金融行业，其他电商大佬、房地产龙头等也是不甘示弱纷纷进入互联网金融行业，随之而来的互联网理财渠道也越来越多元化。传统的理财渠道，开始受到严峻的挑战，有的已经失去竞争力。

旧的还未去除，新的已经降临。当很多人的思想观念还未从原来的理财思路中解脱出来之时，名目繁多的各种理财渠道，已经开始让人应接不暇，无所适从。这让本来对理财就一知半解的普通大众，更是雾里看花。

但理财绝非简单的投机，而是需要对相关的理财产品和理财平台有所了解，以及具备一定的金融知识储备，用正确的投资观念进行符合自身情况的资产配置，才能实现个人财富的科学管理，而这又恰恰是中国普通大众在理财方面最为缺乏的东西。

这些都是平时在与用户交流过程中，逐渐积累的感性认识，但也足以说明，让理财成为一种生活方式，在中国任重而道远。而我常跟身边从事金融行业的朋友说，菜鸟理财是幸运的，因为我们诞生在一个最合适的时代，借助移动互联网技术的快速发展，向更多的理财“小白”传播正确的理财理念、实用的理财资讯以及专业易懂的理财产品评测报告。

这是时代发展赋予我们的机遇，让我们可以实现自己的梦想，同时又能够践行国家提倡的普惠金融的理念，让更多的理财“小白”受惠。由于我个人并非金融专业出身，也是从一个理财“小白”开始慢慢学习，在实操中积累经验，所以在写作这本书的时候，我非常清楚，我们广大的理财“小白”需要哪种类型的书籍，需要哪些理财的内容。

本书没有高深的数学模型，没有神乎其乎的故作高深，更多的是娓娓道来，通过简单明了的叙述，让更多的理财“小白”能够学习和理解一些理财的基本概念和专业知识。我们在介绍传统理财渠道的同时，又结合最新的互联网金融发展趋势，对P2P以及互联网理财产品做了专门的解析。我们希望通过这本书，让一个不懂理财的人，能够对理财形成一些基本的观念，能够开始尝试去理财，实现个人财富的增值。

同时，菜鸟理财是一个第三方的互联网理财综合服务平台，我们的立场是一切从用户的需求出发，所以在写这本书的时候，可以做到百分百站在用户的角度去写，保持第三方中立、客观以及服务的理念。我不敢说这本书是最专业的，但肯定是最接近理财“小白”用户需求的。

本书从2015年初开始写作，由于时间和精力有限，这期间断断续续，也几经修改润色，但也难免会有不足之处，希望广大读者能够宽容它，并且不吝赐教。必须说明的是，本书并非一本学术著作，我更愿意把它当作一本运营菜鸟理财两年来，在理财方面的一些知识和经验总结。如果读者读了这本书，能够开始对理财有真正的理解，那也是足以让我欣喜的。

此为序。

洪佳彪（菜导）

2015年11月25日