3.1 银联手机支付，打造移动生活服务_一本书玩转移动支付-QQ阅读男生都市网

书名：一本书玩转移动支付
作者名：海天理财
本章字数：9551字
更新时间：2021-03-27 17:40:06

3.1 银联手机支付，打造移动生活服务

“银联在线支付”是中国银联打造的银行卡网上交易转接清算平台，用户通过网络、手机方式订购商品和缴费，无需刷卡，只需提供卡号和相关认证信息即可完成支付。具体操作上，除可以使用网银外，用户还可通过银联网上银行卡交易转接平台，进行普通支付（仅需输入卡号和密码）、认证支付、快捷支付（仅需注册用户并关联银行卡）和储值卡支付。

中国银联手机支付是以手机中的金融智能卡为支付账户载体，以手机为支付信息处理终端的创新支付方式，它不仅将手机与银行卡合二为一，还把银行柜台“装进”持卡人的口袋，用户的手机就会成为口袋里的个人POS机，随时随地登录中国银联手机支付客户端，让生活更简单、安全、便捷，如图3-1所示。

图3-1 银联手机支付系统结构

3.1.1 了解银联手机支付

中国银联发布在线支付和互联网手机支付业务，用户银行卡无需开通网银，也可通过其完成各种网上业务的在线支付。

银联手机支付是一种安全、便捷的新型支付平台，能够给用户提供计算机（WEB）、电话（IVR、WAP、SMS）、柜台（面对面）等多种途径进行支付，通过移动电话进行实时信息互动确认完成支付，确保用户支付的安全。

银联在线支付平台将能够提供境内外网上购物、缴费、慈善捐款、商旅预订、信用卡还款等支付服务。用户在银联网站上注册后，无需再到发卡银行开通网上银行功能，只需使用银行卡号和相关认证信息即可完成在线支付，货到付款时无需提前向第三方账户划款，交易资金在个人银行账户内冻结，由银行完成预授权担保（金融级预授权担保），避免了利息损失和资金挪用的风险。银联手机支付的开通流程如图3-2所示。

图3-2 银联手机支付的开通流程

银联手机具体的支付原理如下。通过受理系统获取用户的银行卡号、身份证号及手机号，通过银联IVR系统回拨用户手机，采集用户银行卡密码，由以上两条不同信道非同步采集银行卡号、身份证号及密码后，匹配成无磁有密的交易支付请求，发送至银联公共支付平台完成支付交易，其支付流程如图3-3所示。通常情况下，使用的银行卡为储蓄卡和借记卡。

图3-3 银联手机支付（无磁有密）的支付流程

银联用户可通过计算机、电话或者柜台（面对面）的方式，在任何时间、任何地点进行各类型的费用记录查询、管理自己的订单，使用银联手机支付功能进行各类型的费用支付；商户可以通过计算机、电话的方式处理收款、退款、撤单、统计查询等业务；集团或行业商户或第三方支付公司，可以通过系统商户接口实现批量支付业务。

专家提醒

目前，银联手机支付已在电话销售行业（118114、电话营销公司）、网络营销行业（盛大游戏、网购企业）、各类缴费类业务（水电等公共事业缴费）、催缴费类业务（交通罚款、各种催收、税务罚款）、各类大型服务机构（保险行业、航空行业）、其他各种第三方支付公司（账户充值、售卡公司）等行业中应用。

3.1.2 银联手机支付的特点

银联手机支付利用银联无卡支付通道，结合支付验证要素及银联安全认证，以安全插件的形式嵌入商户的客户端产品中，通过商户手机客户端即可调用银联标准的支付插件，构筑用户随时随地、安全便捷的支付体验。

银联手机在线支付的3大特点如图3-4所示。

图3-4 银联手机在线支付的三大特点

另外，为有效防范业务风险，保障用户交易的安全性，银联手机支付产品在身份认证、密码安全、传输安全、终端安全、交易监控等几个方面进行了严谨的设计。

（1）身份认证。对于用户身份的有效验证，采用手机短信验证码作为主要的安全策略，因此用户开通业务的前提条件是，开发银行留存用户有效的手机号码，并支持验证手机号与卡号的关联性。

（2）密码安全。对于用户信息输入安全，选择采用安全控件结合软键盘的方式，以防止键盘消息截取和截屏的攻击行为，同时支持第三方安全体系的无缝接入。具体体现在以下几个方面。

① 使用动态软键盘：采用这种技术，黑客即使进行监听或内存探测，也只能知道用户点击了屏幕或选择键。可防止恶意程序获取用户敏感信息，如图3-5所示。

图3-5 动态软键盘

② 设置解锁手势：就确保移动设备的安全性而言，一个手势或一组手势比传统的PIN码或密码更加有效，如图3-6所示。

图3-6 设置解锁手势

③ 用户的登录口令、支付密码及其他敏感信息，通过支付页面上的动态软键盘进行输入，数字动态排序。

④ 软键盘通过加密手段来输送代码，确保支付信息的安全。

（3）传输安全。采用广为应用的PKI体系加密技术，实现与用户终端间的信息安全传输，端到端加密，防止信息在传输环节被窃取。

（4）终端安全。中国银联手机支付通过智能安全专利技术和硬件级加密体系，保障信息存储及交易安全，并采用客户端的方式，让用户轻松体验金融服务、商品购买、账单支付等功能。具体体现在以下两个方面。

① 支付页面安全提示。提示用户核对页面友情提醒与银联95516短信提示内容是否一致，防止支付页面钓鱼窃取用户信息，如图3-7所示。

图3-7 支付页面安全提示

② 页面欢迎语。为防止用户登录到钓鱼网站，用户注册时要预留登录的显示欢迎语。欢迎语在登录时会显示在用户的登录页面上，即如果用户登录时没有显示预留的欢迎语，那么用户登录的一定是钓鱼网站。

（5）交易监控。对交易数据进行采集，并基于实时风险规则对非法交易采取多种灵活安全的控制措施。针对交易数据进行汇总，并对事后交易进行连带分析，不断完善和加强风险控制措施，达到能够以最快的响应速度提供交易非法预警的目的。

3.1.3 智能存储卡使用方法

下面以Android手机为例，介绍银联手机支付的智能存储卡的使用方法。

（1）启动手机，查看Android系统的版本，如图3-8所示，并根据手机版本选择不同的客户端，然后根据手机安装步骤依次操作将手机客户端软件安装到手机上。

图3-8 查看Android系统的版本

专家提醒

智能存储卡产品符合国家标准，含有40余项专利技术成果，并已顺利通过了国家银行卡检测中心的认证，集移动支付、手机银行、移动互联网安全认证等多项实用功能于一体，推动银联“移动支付”的更新换代，具有广阔的应用前景。

（2）点击图标启动银联手机支付客户端软件，进入登录界面。

（3）输入智能存储卡密码（缺省密码为“123456”），点击“登录”按钮，进入手机号验证界面，如图3-9所示。如果用户选中“自动登录”复选框，下次启动客户端时将不用再输入密码。

图3-9 输入智能存储卡密码

（4）点击“确定”按钮，进行手机号验证；也可选择“跳过”按钮，下次再验证手机号。验证成功后用户的手机将收到一条短信，其中包括用户密码（可用于积分支付和网站登录），如图3-10所示。

图3-10 进行手机号验证

3.1.4 添加银行卡

登录银联手机支付应用后，首先需要添加一张用于支付的银行卡，在主界面中点击下方的“银行卡”按钮，进入“我的银行卡”界面，点击“添加银行卡”按钮，进入“添加银行卡”界面，分别输入要添加的银行卡卡号，和银行卡个性标注，点击“确认”按钮即可，如图3-11所示。

图3-11 添加银行卡

3.1.5 便民服务支付

用户可通过手机缴纳水电燃气费、全国话费直充、宽带缴费、移动充值、电信充值、联通充值等。

1．便民缴费

便民缴费主要包括各地电力、燃气、福彩、水费等公共事业账单缴费。

（1）在“银联手机支付”主界面点击“应用”按钮，进入“我的应用”界面，点击“便民缴费”按钮，如图3-12所示。

图3-12 “我的应用”界面

（2）执行操作后，进入“便民缴费”界面，点击“切换城市”按钮，如图3-13所示。

图3-13 “便民缴费”界面

（3）执行操作后，进入“选择地区”界面，用户可以根据实际情况选择要缴费的地区，如图3-14所示。

图3-14 选择地区

（4）点击“确定”按钮，返回“选择缴费业务”界面，在“请选择业务类型”列表框中选择需要缴费的业务类型，如图3-15所示。

图3-15 选择缴费业务

（5）返回“选择缴费业务”界面，即可设置相应的缴费业务，点击“下一步”按钮，如图3-16所示。

图3-16 设置相应的缴费业务

（6）进入“欠费查询”界面，输入相应的客户编号，并点击“下一步”按钮，如图3-17所示。系统会按户号查询水、电和燃气的欠费信息。

图3-17 输入相应的客户编号

2．话费充值

在“我的应用”界面中点击“话费充值”按钮，进入其界面，如图3-18所示。设置相应的充值号码和金额，点击“下一步”按钮，进入“确认账单”页面，确认无误后点击左下角的“确认支付”按钮即可，如图3-19所示。

图3-18 “话费充值”界面

图3-19 “确认账单”页面

执行操作后，进入“话费充值”界面，显示交易时间和消费金额，如图3-20所示。点击“下一步”按钮，设置相应的银行卡号、手机号和短信验证码，点击“下一步”按钮即可完成支付，如图3-21所示。

图3-20 显示交易时间和消费金额

图3-21 设置银行卡号、手机号和短信验证码

3．公益捐款

在“我的应用”界面中点击“壹基金捐款”按钮，进入其界面，如图3-22所示。设置相应的捐款类型和金额，点击“捐款”按钮，进入“确认信息”页面，确认无误后点击左下角的“确定”按钮进行支付即可，如图3-23所示。

图3-22 “壹基金捐款”界面

图3-23 “确认信息”界面

3.1.6 金融服务支付

用户可通过“银联手机支付”进行余额查询、信用卡还款、购买保险等金融活动，享受便捷的理财生活。

1．余额查询

在“我的应用”界面中点击“余额查询”按钮，进入其界面，输入相应的银行卡号和手机号，点击“下一步”按钮，即可查询银行卡的余额，如图3-24所示。

图3-24 余额查询

2．信用卡还款

使用信用卡的方便和还款的麻烦形成鲜明对比，拥有多张信用卡的人更是对还款感到苦恼，时常因为忘记信用卡还款而被罚息甚至影响信用记录。那么，现在有哪些方式能够帮助“怕麻烦”和“马大哈”的还款人士呢？

笔者发现，在现有的还款方式中，并不为人所熟知的手机支付方式可以圆满地完成还款任务，不仅可以随时随地在手机上进行还款操作，而且还不收手续费。只要打开手机上的客户端，轻松点击几下，信用卡还款就搞定了，如图3-25所示。用户在申请开通手机支付业务时，无需更换手机号码，只要通过银联指定的合作方或银行，将定制的金融智能卡植入手机，便能借助无线通信网络，实现支付功能。

图3-25 “信用卡还款”界面和支持的银行卡列表

中国银联手机支付支持绑定全国各家商业银行发行的带有银联标志的银行卡（包括借记卡和信用卡），一张金融智能储存卡最多可以绑定10张银联卡，把银行卡都装进手机。首先在手机上查询各张卡的余额，然后规划好各张卡的还款金额和日期，这样就可以最大化地享受信用卡的免息期，保障自己的现金流。

3．保险直销

“保险直销”应用里大多是短期出游的保险产品，对于经常出去旅游或出差办公的用户来说，不但可以给自己买个安心，同时还能享受折扣优惠，如图3-26所示。

图3-26 保险直销

3.1.7 休闲娱乐支付

用户可通过“银联手机支付”购买彩票、游戏充值、购买演出门票和电影票等，享受便捷的休闲娱乐生活。

1．游戏充值

随着网络游戏的兴起，一些大型游戏开始收费运行，游戏充值也随之兴起。最初游戏充值以游戏点卡的形式出现，随着游戏业的火爆运行，充值形式也开始多样化、具体化。

通常情况下，游戏充值可通过报刊亭、网吧、网上定购、手机购买、短信、座机、游戏专营店、银行卡、手机充值卡等实现，其中，手机在线充值绝对是最方便的途径。

在“我的应用”界面中点击“游戏直充”按钮，进入其界面，会显示热门游戏和最近充值的游戏，如图3-27所示。点击右下角的“搜索”按钮，用户可以通过游戏拼音首字母和输入框两种方式来查找要充值的游戏，如图3-28所示。

图3-27 “游戏直充”界面

图3-28 查找要充值的游戏

例如，在主界面选择“腾讯Q币直充”选项，并选择相应的充值金额，如图3-29所示。执行操作后，进入“确认信息”界面，设置购买数量和游戏账号，点击“确定”按钮即可进行支付，如图3-30所示。

图3-29 选择相应的充值金额

图3-30 “确认信息”界面

游戏充值成功后，可以在“交易详单”界面中查看，根据账单信息还可以继续对相同的产品进行“再次充值”。

2．爱折客优惠券

你是否还在网上搜索优惠信息？或是走到店里询问有没有打折活动？“银联手机支付”的“休闲娱乐”板块集成了“爱折客”应用，用户只需一部手机，就能变身最资深的时尚消费顾问。在“我的应用”界面中点击“爱折客优惠券”按钮进入其界面，会显示爱折客支持的商家，如图3-31所示。选择相应的商家后，即可获取其优惠券。

图3-31 爱折客优惠券

在腾讯、百度、新浪这些国内互联网巨头纷纷加大平台开放力度的同时，爱折客也在业内率先开放了商家管理后台，让商家可以随时发布优惠信息，推广自己的产品。与此同时，商家还能与潜在客户进行在线实时交流，听取用户反馈，良好的互动关系营造了良好的社区文化，也增强了商家和消费者这两大客户群体之间的黏性。

专家提醒

或许是考虑到应用内置的优惠数量有限，聪明的“爱折客”允许用户将自己所见到的商家信息拍摄下来然后上传到软件中，软件与用户的互动性也得到了一定的提升。另外，“爱折客”还内置了一些活动和电子优惠券频道，有兴趣的用户可以关注，优惠券无需打印，购买时直接用手机出示就可搞定。

3．购买彩票

随着移动互联网的日益普及，手机购买彩票由于其方便、快捷的特点，正在逐渐成为越来越多彩民的选择。为了手机彩民们更便捷地购买彩票，银联手机支付联合彩票商户推出了购彩活动，为手机支付用户提供了一个快捷的购彩平台。

下面讲解如何使用“银联手机支付”购买彩票。

（1）在“我的应用”界面中点击“华彩彩票”按钮，进入“欢迎购彩”页面，如图3-32所示。

图3-32 “欢迎购彩”页面

（2）点击“我要投注”按钮，进入“我要投注”页面，用户可以在此选择投注时时彩、11运夺金、时时乐、双色球、大乐透等多种彩票，如图3-33所示。

图3-33 “我要投注”页面

（3）例如，选择“福彩3D”选项，点击“确定”按钮，进入“福彩3D”页面，用户可以手动选择彩票号码，如图3-34所示。

图3-34 手动选择彩票号码

（4）另外，用户还可以点击“机选”按钮，让系统自动为你选择号码，如图3-35所示。

图3-35 机选

（5）选择相应的号码后，点击“投注”按钮，即可看到要投注的彩票信息，如图3-36所示。用户可以在此设置支付方式，如图3-37所示。

图3-36 显示彩票信息

图3-37 设置支付方式

（6）点击“确定”按钮，即可进入银联的手机支付通道进行支付，完成购买彩票的操作。

一些彩民认为，网上合买模式（是指由两个或两个以上的个人共同出资购买彩票）效率高、风险低、操作方便，是一种新型理财方式。在“华彩彩票”主界面点击“我要合买”按钮，用户即可快速参与彩票合买，如图3-38所示。

图3-38 彩票合买

专家提醒

使用手机购买彩票主要有以下5大优势。

① 购彩方便。发送短信或者通过手机支付即可随时随地轻松购彩。

② 支付便捷。通过手机即可支付彩票投注费。

③ 通知及时。开奖、中奖都有短信通知，大奖还会有电话通知。④ 自动兑奖。小奖自动存入用户中奖账户，自动完成兑奖。

⑤ 安全环保。无纸化投注，不仅环保，更不用担心彩票丢失。

4．购买电影票

“银联手机支付”中的“瓦格拉影视”应用提供电影票订购服务，让用户随时了解影院影讯、场次信息，随时购买心仪的电影票，如图3-39所示。用户足不出户便可以完成电影票的预定，省去排队的烦恼，同时还可以享受更多的折扣活动。

图3-39 “瓦格拉影视”应用

在“瓦格拉影视”应用中选择影院、影片、场次、座位、票数，确认电影信息后，选择支付的银行卡输入密码。支付成功后，用户凭收到的短信或彩信前往指定电影院验证后即可进场观影。

3.1.8 商旅服务支付

用户可通过“银联手机支付”购买火车票、飞机票、预订酒店等，享受便捷的商旅生活。

1．购买飞机票

使用“银联手机支付”应用，可随时随地查询实时航班信息，订购机票，操作方便快捷。“银联手机支付”应用提供了全套的机票服务，用户可灵活自由地规划出行，畅享轻松旅程。

专家提醒

相对于互联网的交互性、发散性特点，手机支付的系统具有独立性、封闭性。同时，手机应用还是专线系统，是点对点的传输，其安全性更有保证。手机支付的实现需要手机号码、银行卡及密码三位一体，一般情况下3种信息同时泄露的机会很少。笔者认为，可以预见的是，手机支付将成为电子客票的首选支付方式。

下面来讲解如何使“银联手机支付”应用购买飞机票。

（1）在“我的应用”界面中点击“票宝宝机票”按钮，进入“查询航班信息”页面，如图3-40所示。

图3-40 “查询航班信息”页面

（2）点击“出发城市”按钮，选择相应的出发城市；点击“确定”按钮，确认选择，如图3-41所示。

图3-41 选择相应的出发城市

（3）点击“到达城市”按钮，选择相应的到达城市，用户也可以在搜索框中直接输入城市名称，如图3-42所示，点击“确定”按钮，确认选择。

图3-42 输入城市名称

（4）点击“出发日期”按钮，在弹出的日历表中通过点击选择出发的日期，如图3-43所示。

图3-43 选择出发的日期

（5）点击“航空公司”按钮，选择相应的航空公司，如图3-44所示。

图3-44 选择相应的航空公司

（6）选择完毕后，返回“查询航班信息”页面，点击左下角的“查询”按钮，如图3-45所示。

图3-45 点击“查询”按钮

（7）执行操作后，即可显示搜索到的航线，如图3-46所示。

图3-46 显示搜索到的航线

（8）选择想要乘坐的航线，即可查看其详细信息，如图3-47所示。

图3-47 查看其详细信息

（9）在“价格”列表框中可以选择不同的座舱，如图3-48所示。

图3-48 选择不同的座舱

（10）在“人数”列表框中可以选择需要购买的机票数量，如图3-49所示。

图3-49 选择机票数量

（11）在“行程单”列表框中可以设置行程单的发送方式，如图3-50所示。

图3-50 设置行程单的发送方式

（12）点击“下一步”按钮，进入“乘客1”界面，用户可以在此设置乘客类型（成人或儿童）、姓名、证件类型、证件号码、手机号码、意外险、延误险等，如图3-51所示，点击“提交”按钮进入支付银联通道支付相应款项即可。

图3-51 “乘客1”页面

2．购买火车票

每逢节假日，大家都要绞尽脑汁，想尽各种办法去订火车票，目前订票的主流方式是网上订票，另外还有车站排队买票、火车票代售点排队买票、电话订票，各种订票的方法都有。下面笔者来分享使用手机购买火车票的方法，多一种订票方式，订到票的机会也就多一种可能。

银联手机支付业务推出了火车票手机预订业务，动车组车票均可通过手机预订，这可能会成为春运等节假日庞大购票人群“抢”票的新途径。

（1）在“我的应用”界面中点击“火车票代购”按钮，进入“首页”界面，如图3-52所示。

图3-52 “首页”界面

（2）分别设置相应的“出发城市”、“到达城市”选项，如图3-53所示。

图3-53 选择出发城市和到达城市

（3）点击“选择时段”按钮，在弹出的列表框中选择你要出行的时段，如图3-54所示。

图3-54 选择出行时段

（4）点击“列车类型”按钮，在弹出的列表框中选择你想要乘坐的列车类型，如高铁、动车等，如图3-55所示。

图3-55 选择列车类型

（5）设置相应的出发日期后，点击“查询”按钮，如图3-56所示。

图3-56 点击“查询”按钮

（6）执行操作后，即可显示搜索到的列车信息，如图3-57所示。

图3-57 显示搜索到的列车信息

（7）选择想要乘坐的列车，即可查看其详细信息，在“购票人数”列表框中选择需要购买的数量，如图3-58所示。

图3-58 选择需要购买的数量

（8）点击“下一步”按钮，进入“乘客1”界面，用户可以在此设置乘客姓名、证件类型、证件号码、手机号码、车票类型、座位类型、出票方式等，如图3-59所示，点击“提交”按钮进入支付银联通道，支付相应的款项即可。

图3-59 “乘客1”界面

专家提醒

银联互联网手机支付是“无卡支付”方式在手机终端的应用。用户在网上支付时，无需开通网银即可支付。货到付款时无需提前向第三方账户划款，交易资金在个人银行账户内冻结，由银行完成预授权担保，避免了用户利息损失和资金挪用风险。此外，银联和铁道部门还研究推进客户增值服务，建立包括贵宾服务、联盟积分等在内的持卡旅客服务体系。由于目前我国铁路的运输力量有限，火车票已成为一种社会稀缺资源。笔者认为，推进网络订票仅仅是增加了公平，还不可能更大限度地满足更多公众的需求。但将大批的旅客从车站售票窗口“转移”到互联网和移动互联网上，这是目前铁道部门减轻自身压力和降低社会成本的双赢举措。

3．预订酒店

携程网目前已正式接入“银联手机支付”应用，为用户带来便利、高效、安全的网上支付新选择。同时，为回馈银联卡持卡人，中国银联与携程网联合推出“银联酒店特惠季”，在携程网“惠选酒店”频道订购，使用银联信用卡（卡号以62开头，卡面有银联标识）通过“银联在线支付”付款，可享丰厚礼遇。以下为手机预订酒店的简要步骤。

（1）在“银联手机支付”主界面中点击“携程酒店”按钮，如图3-60所示。

图3-60 点击“携程酒店”按钮

（2）执行操作后，进入“酒店查询”界面，分别设置相应的“入住城市”、“入住日期”、“离店日期”等选项，如图3-61所示。

图3-61 “酒店查询”界面

（3）点击“搜索酒店”按钮，进入“酒店结果”界面，显示所有搜索到的酒店，如图3-62所示。

图3-62 “酒店结果”界面

（4）选择相应的酒店，即可查看酒店详情，如图3-63所示。

图3-63 查看酒店详情

（5）滑动屏幕，在下面可以看到各种房型的价格，选择相应的房型，如图3-64所示。

图3-64 选择相应的房型

（6）点击“预订”按钮，进入“订单信息”界面，用户可以在此设置入住人姓名、联系人姓名、联系人号码以及支付方式等，如图3-65所示，点击“提交”按钮即可成功预订酒店。

图3-65 “订单信息”界面

专家提醒

用户可以根据周边酒店、入住城市、入住时间、离开时间、价格星级、关键字搜索等查询入住酒店，也可以根据携程推荐、用户评分、高级查询（酒店名称、位置区域、品牌酒店）、价格排序等查询入住酒店。

3.1.9 电子商城支付

银联在线商城是中国银行卡联合组织——中国银联利用银联电子支付平台，而构建的一个让消费者和银联持卡人足不出户即可购买到国内外知名品牌商品的国际在线购物平台。

1．阳澄湖大闸蟹

阳澄湖镇出产的大闸蟹，自古以来便享有至高无上的盛誉。对于吃货们来说，银联手机支付中的“阳澄湖大闸蟹”应用无疑可以满足他们的味蕾。进入该应用后，点击左下角的“选项”按钮，在弹出的菜单中选择“呼叫客服”选项，如图3-66所示。执行操作后，弹出信息提示框，用户可以直接点击“确定”按钮拨打预订电话，如图3-67所示。