8.1 顺顺利利申请——基础篇

如何申请信用卡？关键在于对信用卡的了解和对自身的衡量，只有“知己知彼”，方能“百战百胜”。

195 了解信用卡的神奇之处

一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片有什么神奇之处呢？

(1) 缓解经济压力。信用卡可以在卡里没有金额的情况下进行普通消费，并可享有20～50天的免息期，按时还款分文利息不收。

(2) 便利。信用卡在有银联标识的ATM或POS机上均可取款或刷卡消费。

(3) 便于理财。信用卡特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。

(4) 相对安全。信用卡的持有者存取款、消费不受区域的限制，在特约商户消费时又无须支付现金，因而避免了外出需要携带大量现金带来的麻烦和风险。

(5) 省钱。购物时刷卡不仅方便、享受折扣优惠，还有积分礼品赠送。

(6) 累积个人信用记录。在信用档案中增添诚信记录，让用户终身受益。

(7) 额外好处。一些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，还可积分换航程和换汽油等好处。

想一想，信用卡对您的家庭有哪些作用？_______________。

196 掌握信用卡的优势与弊端

信用卡是一种新的理财方式，如果会用的话，说白了就是可以拿到银行免息贷款，何乐而不为呢。因此，充分了解信用卡的优势与弊端，能让持卡人更好地利用信用卡。

(1) 信用卡的优势：安全、便利、灵活、快捷、随时获得信贷、干净卫生、积累个人信用记录、增值服务、拒付率低、尊贵身份独享以及培养理财意识等。

(2) 信用卡的弊端：盲目消费、透支过度、需交年费、利息高、影响个人信用记录以及恶意盗刷等。

信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了。

197 如何选择适合的信用卡

卡的多少不重要，重要的是根据用户的消费习惯合理地选好卡、用好卡。在选择信用卡时，主要有以下几个原则。

(1) 女性。在挑选女性主题信用卡时，用户更应当看重银行提供的特色服务，而不应仅关注卡的表面有多绚丽。

(2) 爱车族。如果用户持有一张信用卡，就可以运用信用卡的分期付款业务来拥有一辆自己的车了，同时还能获得很多优惠礼品。

(3) 驴友。中国商旅市场的增长速度十分惊人，规模已稳居全球第二，商旅市场的持续升温，吸引各家银行纷纷发行和布局旅游信用卡。

(4) 购物狂。百货联名卡的普及广阔，同时会给消费者带来更多的实惠。

(5) 商务人士。许多银行针对商务人士的用卡特点，推出了适合商务人士使用的具有独特附加价值的信用卡，如携程联名信用卡、航空联名信用卡、上网卡等。

(6) 公务员。公务卡是指在公务消费中，公务员先透支消费，再由政府进行还款的银行卡，公务卡分为单位公务卡和个人公务卡。

(7) 体育爱好者。体育爱好者在选择信用卡时，可优先申办体育主题信用卡。由于体育爱好者群体较大，银行推出各种样式的体育主题信用卡。

想一想，您的家庭该选择什么样的信用卡？_______________。

198 根据类型要求进行申请

从消费者类型上可分为：价格敏感者、品牌导向者、福利优先者、便利首要者与流行追随者，下面分别对其进行介绍。

(1) 对于价格特别敏感的用户首要的考虑可能是办卡是否得付年费。

(2) 对于热衷品牌的用户可以针对自己喜爱的银行卡品牌提出办卡申请。

(3) 福利优先者可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等来进行选择。

(4) 便利首要者的时间就是金钱，因为该类用户需要知道的是，能否上门办卡，送卡、缴款是否方便，客服电话服务质量，网上银行的相关服务项目等。

(5) 流行追随者可选择各种特殊材质制作的信用卡。

199 根据消费习惯角度选择

从家庭的消费习惯角度对信用卡进行划分，基本可以分为3类：信用卡交易者、信用卡周转者以及复合型使用者。

(1) 信用卡交易者。这类家庭使用信用卡只是图方便，将信用卡作为现金和支票的替代品，每月底都会一次性结清欠款。

(2) 信用卡周转者。这类家庭把信用卡作为融资工具，乐于使用信用卡的循环信贷功能，并支付贷款利息。

(3) 复合型使用者。绝对的归类是不现实的，同样会存在同时属于上述两种消费者的情况。即在一些小额消费上是交易者，在一些大额消费上就成为周转者。因此，这类家庭可称为复合型使用者。

想一想，您的家庭属于哪一类消费角度？_______________。

200 常见申请信用卡的方法

个人申请信用卡时，主要有以下3种方法，下面分别对这三种申请信用卡的方法进行对比。

(1) 营业网点办理。安全系数高，但要自己花时间去银行排队办理，普通客户享受不到专一的售后服务。

(2) 网上申请。比较适合熟悉上网操作的人群，但是不方便的就是要自己把填写的资料打印出来，并寄到相对应的地址，成功的概率比较低，因为哪些是必填，哪些是选填，用户不是很明白，以及一些注意事项和优惠政策很难及时获悉。

(3) 代理申请。通过代理申请信用卡非常简单，最低要求只需本人身份证即可办理，由代理公司担保，全国各地均可办理。通过代理申请信用卡的安全性没有营业网点高，信用卡业务员层次也良莠不齐。

想一想，您的家庭该选择什么样的方法申请信用卡？_______________。

201 申请银行信用卡的流程

申请主卡须年满18周岁且不超过70周岁，申请附属卡须年满13周岁，附属卡申请人年龄不满18周岁的，须由其法定监护人在申请表上签字认可。信用卡的申请分为以下5个步骤。

(1) 进入营业网点。

(2) 申请信用卡。

(3) 阅读领用合约。

(4) 填写申请表。

(5) 递交相关材料和各种复印件(身份证、收入证明、居住证明等复印件)。

202 掌握领取信用卡的流程

在资料递交一周后，可以通过银行的官网或打电话到所申请信用卡的银行服务中心，进行申请进度的查询。若信用卡已办理成功，用户可到柜台领取信用卡，领取流程如下。

(1) 确认领卡人身份。

(2) 确认开立备用金账户。

(3) 发放信用卡。

(4) 登记簿上进行登记，退还客户证件。

动动手：申请完成后，根据提示领取信用卡。

203 激活信用卡的两种方法

一般银行的信用卡正常使用前须先激活，可以选择拨打银行客服电话激活或登录信用卡网上银行激活信用卡。以招商银行为例，激活方法如下。

(1) 招商银行信用卡客服电话激活流程：拨打招商银行信用卡24小时客户服务热线4008205555，在语音中选择1中文服务后，选择1持卡人服务，选择3开卡及密码设置，再选择1开卡，输入16位信用卡卡号，按#号键结束；按语音提示输入持卡人的8位出生年月数字及住宅电话、卡面后3位数字，按#号键结束；激活成功后可设置信用卡电话查询密码，以便下次正常使用。

(2) 招商银行信用卡网上银行激活流程：登录招商银行信用卡网上银行(http://cc.cmbchina.com/)，单击“开卡并设定密码”链接；核实招商银行信用卡申请预留信息，如住宅电话、身份证号码等；设置招商银行信用卡网上银行查询密码，即可成功激活招商银行信用卡。