【产品评测】

xx宝亲测：每月18日8.8%年化收益？

作者：简七读财小伙伴小Q

简七导读：

这段时间，我们介绍了不少互联网金融产品，收到非常多朋友的鼓励和感谢留言。

一方面，我们和大家一样，感谢互联网金融给我们带来的财富增值机会，过往起码100万以上信托才能享受的8%以上收益，现在我们经常能够在各种活动日，某种资金额度和时间限制之下也获得了，不得不说是一场由技术带来的进步，普惠金融得以推广，我们这些小散小白也能过一把高收益的瘾。

另外一个方面，如小Q在文中所说，高收益固然重要，用户的体验、售后服务也是很重要的事情。“购买速度像闪电，赎回速度像蜗牛”，这样的事情，必然会伤害到用户的感情，最后，也许是花钱不讨好。要买用户注册数，要变现你的用户流量，也请有诚意对待你的用户吧。

更多细节，请看下文。

大家好，小Q来了。

在群里看过三两次有人提及到挖财搞的挖财宝，咳咳，恰好这次218的活动已经结束，而318的活动又即将开始，根据小Q在118和218活动的购买体验，来个总结，请鼓掌。

首先介绍下挖财宝，这是一个挖财记账软件倒腾出来号称帮着大家谋福利的产品。

每个自然月的18日会在挖财官网进行购买活动，也可以通过挖财记账软件进行购买，软件端会通过绑定的银行卡直接购买相应产品。就目前几次活动的合作方来看，基本固定是数米基金网。具体还有不明白的请参见每次网站的宣传帖子，会好好教你怎么买……

由于小Q数学不好（这是文科生的悲哀啊），参与全程有比较复杂的等待时间，所以每次的收益只能粗略统计。当然项目每次计算给你的实际到手的钱确实达到了，只是收益率计算下来却真的不是他们说的那么高，这与实际资金的挤占时间有关。还记得小Q关于陆金所理财频道的帖子吗，里面提及了一个“募集期”及“收款日”的时间概念：

资金的使用时间，包括赎回未能及时到账的空白期都应计入资金所获利润的使用时间，于是宣称的年化收益率在此基础上都是打了折扣的。

这在太多理财产品里均或多或少有所体现，叹息一声。

1月18日118活动

118的产品如图介绍，活动采取的是大家已经在2013年年底见过的各种网站玩过的“买火鸡，我给你补贴”的手法。看到是火鸡，小Q首先对风险就完全不care了。毕竟还真没看过火鸡亏损的嘛。购买过程略过不提，直捣活动后续——

图中所提及的118的火鸡是数米现金宝的产品，有快速取现，当期限一到本Q自然就采用了数米的快速取现服务，但是坑爹的是取现后竟然还是超出了两个工作日，在周三晚间到账，完全不快速，比普通赎回还坑爹好么！！

在此给大家普及一个知识，可以快速赎回的资金其实并不是我们自己的资金，当我们进行交易后，我们的资金结算到账正常起码要隔天，但一些基金公司为了提高服务质量，采用了基金公司自行垫付资金，所以才有我们客户能立即收到钱这回事。数米当时和挖财给出的关于118为什么快速赎回还能那么破的解释是，由于参与活动的人数很多，垫付的资金不够，快速不了……嗯，在此给挖财给数米带来的丰富客流量点赞。

从体验来看，对于“购买速度闪电，赎回到账像蜗牛”，甚至还需要找挖财客服反映，并提供身份信息，银行卡号和资金量才能追到自己的钱回卡，真是够糟糕的了。这个体验，218的赎回，小Q又经历了一次。

另外，由于收益分为两部分：数米和挖财补贴。而挖财的补贴部分会在活动到期后好多个工作日打到卡里，同时又不会表明是谁打给你的，所以，对于现今流进流出很繁忙的小Q账户来说，真是犯嘀咕的一件事……没操作了解过数米的朋友，如果你赎回的时候看到还有收益不能提取，请不要担心……那下个月就能提了。

（有些基金的赎回还分为结转与未结转部分。未结转的部分由于基金需要月底才能结转到你的账户，所以是无法提取的账面富贵。）

总体来说，事后统计活动提到的那个时段的收益金额应该没有来假的。但是第一次参加这种活动，那种赎回后一直等钱的焦虑状态，小Q深恶痛绝。但人是不会从一次教训里迅速成长起来，而是要吃过很多次亏，才知道自己是个笨蛋……是的，说的这个笨蛋就是小Q自己。事情远没有那么简单就结束，小Q之后又去了218。

2月18日218活动

神马，问我怎么还为什么还会参加218呢，你们是不是觉得小Q在打脸找虐？

其实这是有原因的：

其一，人是会自我安慰的动物。尽管算下来的收益率在7出头，但钱的投资渠道真不多，P2P不是抢不到就是不敢放，火鸡起码是安全的，并且时间短不会忧愁太长，反正放着也是买火鸡，不如参加挖财宝……

其二，因为挖财那次对于数米快速赎回迟到的情况，给了所有被影响的客户一定的补偿……所以小Q因此对挖财负责的态度有了提升，也觉得这是一个值得信赖的组织。

事实证明，我真是自找虐，真的身心俱疲啊……

看上图，218的活动跟118相比，换汤不换药，还是采用了火鸡购买，网站号称补贴给大家的方式。同时挖财有先见之明地提出了一个活动到期慢点赎回还给补贴的手段。

呵呵，人性化吗？

到了赎回的时候又有你受得了……孩子们，你们还是图样图森破啊。

首先，诺安火鸡不是现金宝，不能快速赎回，要T+2，ok，2就2吧，结果周一上午十点多提取，到了周三晚上还没到，周四到论坛控诉，提交了身份银行卡等信息后，周四下午三点零三分短信到账……

小Q安心了，回家路上掐指一算，周四到账的时间点真是炒鸡棒啊，火鸡不能买了！

【提示】

周四三点后买火鸡要第二个星期一才开始算你购买……周二才开始计算……

这次除了Q自己的钱还有一部分帮父母理财的闲散资金……以现金宝当天收益1.44计算，闲置时间，小Q损失利得近80元左右……

218因为晚点赎回每万元给你4块钱，但是期限只有4天，即每万元每天给你一块钱补贴也算进收益里，等资金到账那天结束开始，整个周期23天，实际天数在23天，加上挖财给予的一些铜板福利，加上还中了奖50元，总的利率就只有7.05%那么多（中奖的50元并不是铁定人人有的，所以这个其实是意外收入），在此重申，由于是周四三点后到账，周四开始到周一，有四天时间资金不投资闲置在外，损失的时间如果也计入此次挖财宝的挤占时间的话，会更低，为避免伤心，小Q就不在这里计算了……

每当可以赎回的那段时光，挖财的论坛里就都是求助怎么钱还不到账，怎么好多天了还没到账，怎么超过一个礼拜还没到账的帖子也看到过……投资渠道窄的贫农泪眼婆娑看着你们……挖财客服在论坛的回复速度还是值得称赞的，我是中肯的好小Q。

3月18日318活动

挖财宝318即将开始，看资料，这次的产品又有了新的方向。

318活动分为了AB两种活动，A还是火鸡，B则是理财保险的感觉。但宣称年收益有7.1%的预期。期限一年。

先别急，我们来看看B的介绍。

弘康在线理财通过百度了解其名是弘康人寿公司，其最近的新闻点几乎都集中在高收益，新型理财保险方面。从挖财提供的信息来看，此类产品的大卖点是“安全”及临时支取可以以质押的方式获取应急金。超过应急金归还时效的要收取滞纳金。对此类产品小Q没有什么经验，没法给大家什么意见了。

还希望挖财能披露更多产品细节，最好能上个合同文本PDF什么的，就最好了。

各种网站推出活动吸引客流量的行为其实对于投资渠道狭窄的人来说是好事。可惜，宣传的时候都只偏重于收益率一面，挖财宝的服务态度算是好的，但是宝贝的赎回体验确实值得让人再三差评。很多环节沟通和连接上都存在不足。应该很多人都与本Q一样感同身受。只是，收益率又确实比一般产品要高。这实在是叫人闹心。

最后，小Q要说，世间所有的相遇都是久别重逢，也许并不是所有人都跟小Q一样在赎回和购买过程中受尽折磨，但是Q给了挖财信任和数米机会，三次打脸，真的很累。

忽然想起一句话，有一种爱，叫累感不爱。

买与不买，还在个人修行。