《公司信贷》真题汇编（三）

一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）

1.（　）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

A．担保

B．承兑

C．信用证

D．信贷承诺

2．下列措施不能提高商业银行经营流动性和安全性的是（　）。

A．存贷款期限结构匹配

B．提高存货周转速度

C．提高应收账款的周转速度

D．提高二级市场股票的换手频率

3．企业向银行借款属于（　），发行债券、股票属于（　）。

A．直接融资；间接融资

B．间接投资；直接投资

C．间接融资；直接融资

D．直接投资；间接投资

4．在价格领导模型中，贷款利率不包括（　）。

A．优惠利率

B．借款人支付的违约风险溢价

C．长期贷款借款人支付的期限风险溢价

D．小额贷款借款人支付的沟通成本溢价

5．银行为了与客户保持长期稳定关系，可以采取（　）。

A．薄利多销定价策略

B．高额定价策略

C．关系定价策略

D．渗透定价策略

6.（　）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A．隐含价格

B．贷款承诺费

C．贷款利率

D．补偿余额

7．在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括（　）。

A．资产负债比率

B．存货数量与周转速度

C．流动资金数额与周转速度

D．主要客户、供应商和分销渠道

8．下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（　）。

A．业务人员与客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B．业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C．业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D．风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

9．下列不属于贷款效益性调查的内容的是（　）。

A．借款人当前的经营状况

B．借款人过去3年的经营效益状况

C．借款人和保证人的财务管理状况

D．借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况

10．在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在（　）。

A．启动阶段

B．成长阶段

C．成熟阶段

D．衰退阶段

11．在抵押担保中，抵押物价值（　）所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。

A．等于

B．小于

C．大于

D．大于或等于

12．质押与抵押最重要的区别为（　）。

A．抵押权可重复设置，质权不可

B．抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利

C．抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有

D．抵押权人无保管标的物的义务，质权人负有善良管理人注意义务

13．银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（　）。

A．汇率风险

B．司法风险

C．虚假质押风险

D．操作风险

14．客户的还款能力主要取决于（　）。

A．客户的信誉

B．客户的现金流

C．贷款期限

D．贷款金额

15．信贷审查岗职责不包括（　）。

A．表面真实性审查

B．完整性审查

C．实质性审查

D．可行性审查

16．常用的授权形式中，（　）根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。

A．按担保方式授权

B．按客户风险评级授权

C．按授信品种划分

D．按行业进行授权

17．贷款合同的制定原则中，（　）是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。

A．适宜相容原则

B．维权原则

C．完善性原则

D．不冲突原则

18．首次放款的先决条件文件不包括（　）。

A．贷款类文件

B．公司类文件

C．与项目无关的协议

D．担保类文件

19．下列不属于加强合同管理的实施要点的是（　）。

A．修订和完善贷款合同等协议文件

B．建立完善有效的贷款合同管理制度

C．加强贷款合同规范性审查管理

D．做好行政工作

20．关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（　）。

A．应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记

B．抵押合同期限自动顺延

C．抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物

D．银行可以不核查抵押物的价值

21．下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是（　）。

A．已提前偿还的部分不得要求再贷

B．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

C．借款人应在提前还款日前30天（或60天）以书面形式向银行递交提前还款的申请

D．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的

22．贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信号不包括（　）。

A．流动资产占总资产的比例下降

B．各部门职责分裂

C．还款意愿降低

D．冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场

23．借款人已资不抵债属于（　）的特征。

A．可疑类贷款

B．正常类贷款

C．关注类贷款

D．次级类贷款

24．在担保的问题上，银行要重点考虑（　）。

A．担保人的资格

B．担保的稳定性

C．担保的有效性

D．担保的合法性

25．衡量借款人短期偿债能力的指标不包括（　）。

A．存货周转率

B．流动比率

C．现金比率

D．速动比率

26．贷款质押的最主要风险因素是（　）。

A．虚假质押风险

B．司法风险

C．汇率风险

D．操作风险

27.（　）是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

A．诉后财产保全

B．诉前财产保全

C．诉中财产保全

D．诉讼财产保全

28．商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（　）。

A．资产购置时的价值

B．法院裁决确定的价值

C．借、贷双方的协商议定价值

D．借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值

29.（　）指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。

A．短期贷款

B．中期贷款

C．长期贷款

D．特定贷款

30．银行在依法收贷工作中应该注意（　）。

A．要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B．银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C．信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D．银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

31．在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（　）。

A．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越好，效益性较差

B．周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差

C．周转速度越慢，流动性就越差，安全性就越差，效益性较差

D．周转速度越慢，流动性就越差，安全性就越好，效益性较好

32．狭义的信贷是指（　）。

A．贷款

B．担保

C．承兑

D．存款

33．下列属于直接融资行为的是（　）。

A．何某向工商银行借款100000元，专门用于其企业的工程结算

B.A公司向B公司投入资金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元

D．何某通过金融机构借入资金120000元

34．信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（　）。

A．信贷资金由银行支付给使用者

B．由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产

C．经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，流回到使用者手中

D．使用者将贷款本金和利息归还给银行

35.（　）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。

A．产品策略

B．市场环境分析策略

C．市场细分策略

D．市场定位策略

36.（　）是指具有高度相关性的一组银行产品。

A．产品线

B．产品组合

C．产品类型

D．产品项目

37．产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点的产品组合策略的形式是（　）。

A．全线全面型

B．市场专业型

C．产品线专业型

D．特殊产品专业型

38.（　）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票（或由其签发的本票），使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。

A．出口卖方信贷

B．进口买方信贷

C．进口买方混合贷款

D．福费廷

39．按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，属于公司信贷产品中的（　）。

A．核心产品

B．基础产品

C．期望产品

D．延伸产品

40．贷款项目评估中，税金审查的内容不包括（　）。

A．项目所涉及的税种是否都已计算

B．计算税收的公式是否正确

C．所采用的税率是否符合现行规定

D．计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致

41．下列关于贷款的表述不正确的是（　）。

A．固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息

B．中长期贷款采用分期偿还方式

C．委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金

D．短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式

42．自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（　）承担。

A．政府部门

B．借款人

C．监管机构

D．银行

43.（　），公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。

A．按贷款经营模式划分

B．按贷款偿还方式划分

C．按贷款用途划分

D．按贷款担保方式划分

44．下列借贷产品中，（　）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。

A．贴现

B．承兑

C．担保

D．信用证

45.（　）是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。

A．档案管理

B．信贷档案

C．贷款合同

D．客户档案

46．基准利率是被用作定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是（　）。

A．市场利率

B．法定利率

C．行业公定利率

D．固定利率

47．提款期是指从（　）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

A．第一次提款之日

B．借款合同规定的第一次还款日

C．借款合同生效之日

D．借款合同签订完毕之日

48．公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权（　）以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

49．下列不属于根据成本加成定价法确定的贷款利率的组成的是（　）。

A．银行对贷款违约风险所要求的补偿

B．银行非资金性的营业成本

C．优惠利率

D．筹集可贷资金的成本

50．下列不属于银行公司信贷产品扩展产品层次的是（　）。

A．为客户提供便利窗口

B．产品的咨询和融资便利

C．为公司信贷客户开立临时存款账户

D．办理公司财务有关贷款文件的起草、登记等手续

51．下列各文件中，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求的文件是（　）。

A.《绿色信贷指引》

B.《项目融资业务指引》

C.《商业银行法》

D.《贷款通则》

52．波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，下列选项中，不属于波特五力的是（　）。

A．购买者

B．潜在的新加入的竞争者

C．同行业竞争者

D．政府政策

53．下列选项中，不属于银行对目标市场的内部环境分析的内容的是（　）。

A．战略目标分析

B．银行内部资源分析

C．银行自身实力分析

D．银行同业的竞争分析

54．下列不属于市场细分的作用的是（　）。

A．有利于选择目标市场和制定营销策略

B．有利于激发购买欲望，扩大产品需求

C．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

55．下列属于成长期银行产品的特点的是（　）。

A．产品已基本定型，研制费用可以减少

B．客户对产品了解不够，需要花费大量资金做广告宣传

C．成本费用较少，利润较稳定

D．产品销量下降，利润日益减少

56．和解与整顿由（　）决定和主持，带有立法当时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。

A．商业银行

B．人民法院

C．政府行政部门

D．工商局

57．人民法院审理案件，一般应在立案之日起（　）个月内作出判决。

A.1

B.3

C.6

D.12

58．超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（　）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

59．年增长率超过20%的是处于（　）的行业。

A．启动阶段

B．成长阶段

C．成熟阶段

D．衰退阶段

60．以下关于费率的说法中，不正确的是（　）。

A．费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格

B．费率一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算

C．费率的类型主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等

D．商业银行办理收付类业务可以向委托方以外的其他单位或个人收费

61．资产管理公司要有（　）年以上不良资产管理和处置经验。

A.2

B.3

C.5

D.10

62．依法收贷的对象是（　）。

A．展期贷款

B．到期贷款

C．正常贷款

D．不良贷款

63．下列关于利用国外借入资金对国内转贷的贷款展期的说法中，正确的是（　）。

A.“脱钩”方式是指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷

B.“挂钩”方式是指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷

C．采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的

D．采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理

64．下列不属于上市客户的法人治理关注点的是（　）。

A．信息披露的实际质量难以控制

B．客户决策和客户运作以内部人和关键人为中心，内部人能够轻易地控制和操纵股东大会、董事会和监事会，极易出现偏离客户最佳利益和债权人利益的行为

C．股权结构不合理

D．所有者缺位

65．下列选项中，不属于信贷人员分析客户的供应阶段的进货渠道时应考虑的是（　）。

A．供货地区的远近

B．运输费用的多少

C．有无中间环节

D．进货资质的取得

66．普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的（　）。

A.1%

B.1.25%

C.1.5%

D.2%

67．根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（　）五类。

A．优秀、正常、次级、可疑、损失

B．正常、关注、次级、可疑、损失

C．优秀、关注、次级、可疑、损失

D．关注、次级、可疑、损失、不良

68．向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（　）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

69．银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（　）内作出判决。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.2年

70．下列关于信贷期限的说法，错误的是（　）。

A．自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案

B．票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日止

C．不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原来的贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过5年

71．对于出现（　）情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。

A．客户未来2个月内无法改变的较大风险

B．客户无法在3个月内自行控制和化解的较大风险

C．客户无法在未来3个月内在银行辅助下化解的较大风险

D．客户无法在未来6个月内在银行辅助下化解的较大风险

72．风险预警系统进行风险分析的过程是（　）。

A．信息处理——进入预测系统或预警指标体系——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——输出结果与预警参数比较——作出警报决策

B．进入预测系统或预警指标体系——信息处理——输出结果与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

C．进入预测系统或预警指标体系——输出结果——信息处理——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

D．信息处理——进入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策

73．关于对借款人的贷后财务监控，下列说法正确的是（　）。

A．企业提供的财务报表如为复印件，需要公司盖章

B．企业提供的财务报表如经会计师事务所审计，需要完整的审计报告（不包括附注说明）

C．财务报表应含有资金运用表

D．对于关键性数据，主要进行纵向比较

74．商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤是（　）。

A．对大额不良贷款计提专项准备金——对正常贷款计提普通准备金——对“非正常类贷款”计提专项准备金——计提特别准备金

B．对正常贷款计提普通准备金——对大额不良贷款计提专项准备金——对“非正常类贷款”计提专项准备金——计提特别准备金

C．对大额不良贷款计提专项准备金——对“非正常类贷款”计提专项准备金——对正常贷款计提普通准备金——计提特别准备金

D．对正常贷款计提普通准备金——对“非正常类贷款”计提专项准备金——对大额不良贷款计提专项准备金——计提特别准备金

75．银行一般通过（　）来覆盖预期损失。

A．提取准备金

B．筹集资本金

C．银行贷款

D．提取流动资金

76．下列选项中，不属于还款来源风险预警信号的是（　）。

A．还款来源分散

B．贷款用途与借款人原定计划不同

C．偿付来源与借款合同上的还款来源不一致

D．贷款目的或偿付来源与借款人主营业务无关

77．下列关于成本结构，表述错误的是（　）。

A．经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

B．高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平

C．低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

D．在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

78．现金清收准备不包括（　）。

A．资产保全

B．债权维护

C．财产清查

D．常规清收

79．下列关于在不良资产处置过程中借款保证人的责任，描述正确的是（　）。

A．债务只与借款人有关

B．保证人与银行是债务人与债权人的关系

C．保证人可以随时拒绝承担保证责任

D．若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务

80．下列商业银行各部门中，（　）负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。

A．信贷管理部门

B．合规部门

C．风险管理部门

D．信贷业务前台部门

81．下列不属于信贷产品的是（　）

A．担保

B．承兑

C．保证

D．信用证

82．在我国，（　）公布的贷款基准利率为法定利率。

A．财政部

B．全国人民代表大会

C．中国人民银行

D．国务院

83．商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是（　）。

A．产品组合的广度和关联性

B．产品组合的广度和深度

C．产品组合的深度和关联性

D．产品组合的宽度

84．银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的（　）。

A．期望产品

B．延伸产品

C．核心产品

D．基础产品

85．下列属于贷款合同制定原则的是（　）。

A．冲突原则

B．安全性原则

C．完善性原则

D．不相容原则

86．贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于（　）。

A．中长期贷款

B．短期贷款

C．信用贷款

D．抵押贷款

87．实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（　）放在第一位。

A．客户信用

B．贷款收益性

C．贷款安全性

D．银行利益

88．客户的还贷能力不包括（　）。

A．现金流量构成

B．保证人的经济实力

C．客户与银行关系

D．主营业务状况

89．下列因素不会导致行业中现有企业之间竞争加剧的是（　）。

A．市场成长迅速

B．产品差异小

C．退出障碍较高

D．用户转换成本很低

90．新进入者进入壁垒中的进入障碍不包括（　）。

A．自然资源

B．规模经济

C．领导能力

D．转换成本

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分）

1．以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的有（　）。

A．自营贷款

B．委托贷款

C．特定贷款

D．银团贷款

E．辛迪加贷款

2．按贷款用途划分，公司信贷的种类包括（　）。

A．透支

B．担保贷款

C．特定贷款

D．固定资产贷款

E．流动资金贷款

3．对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素有（　）。

A．房屋和建筑物的用途

B．房屋和建筑物的经济效益

C．新旧程度

D．使用人的核定

E．原来的造价

4．不良资产批量转让应坚持的原则包括（　）。

A．完整连续

B．依法合规

C．公开透明

D．竞争择优

E．价值最大化

5．借款人的权利包括（　）。

A．需按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款

B．有权按合同约定提取和使用全部贷款

C．有权拒绝借款合同外的附加条件

D．有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况

E．有权自行向第三方转让债务

6．银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（　）。

A．确定能否受理该贷款业务

B．确定是否进行后续贷款洽谈

C．确定是否开始贷前调查工作

D．确定向客户贷款的利率

E．确定向客户贷款的最高额度

7．在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（　）。

A．可以将难以定量的风险量化

B．基本不受主观影响

C．评价结果准确

D．可对不同国别风险进行比较

E．不需修正

8．下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（　）。

A．信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B．信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C．不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D．利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E．加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

9．对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（　）来预测。

A．公司的经营周期

B．资本投资周期

C．设备的折旧情况

D．设备目前状况

E．影响非流动资金周转的因素

10．银行在分析公司的借款需求时，可以分析（　）。

A．公司的损益表

B．公司的共同比损益表

C．公司的经营现金流量表

D．公司的盈利趋势

E．公司所处行业的行业风险

11．银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对（　）的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

A．环保经济

B．绿色经济

C．生态经济

D．低碳经济

E．循环经济

12．在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（　）。

A．控股股东与其他股东间是否存在关联交易

B．控股股东及其客户是否占有其他客户资源

C．控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保

D．股东之间是相互独立还是利益关系人

E．最终的所有者是否为同一人

13．在建设投资中，工程费用包括（　）。

A．安装工程费用

B．建筑工程费用

C．基本预备费

D．设备购置费用

E．涨价预备费

14．设备选择评估的主要内容有（　）。

A．设备的创新性

B．设备的配套性

C．设备的经济性

D．设备的生产能力和工艺要求

E．设备的使用寿命和可维护性

15．银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在（　）活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险。

A．建设

B．经营

C．销售

D．生产

E．维修

16．抵押担保的范围包括（　），或按抵押合同规定执行。

A．主债权

B．主债权的利息

C．违约金

D．损害赔偿金

E．实现抵押权的费用

17．下列关于客户财务分析的内容的陈述中，错误的是（　）。

A．商业银行对借款人最关心的是其现在和未来的偿债能力

B．资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系

C．营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力

D．盈利能力的分析就是通过一定的方法，判断借款人获取利润的能力

E．借款人的偿债能力和借款人的盈利能力、营运能力、资本结构和净现金流量等因素密切相关

18．房地产开发贷款的报审材料除常规送审材料外，还需包括（　）。

A．自筹及其他配套资金落实情况证明文件

B．贷款项目申报用途与其功能是否相符，并能有效满足当地房地产市场需求分析

C．项目规划投资许可、开工许可证、建设许可证

D．项目完工风险分析

E．贷款项目开发方案或可行性报告

19．实贷实付的核心要义包括（　）。

A．满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的

B．按进度发放贷款是实贷实付的基本要求

C．受托支付是实贷实付的重要手段

D．贷放分控是实贷实付的内部治理机制

E．协议承诺是实贷实付的外部执行依据

20．在技术评估时，应分析总图布置的合理性，主要应从以下几个方面分析（　）。

A．是否满足生产工艺流程顺畅

B．是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求

C．布置是否紧凑，能否适应场内为运输的要求

D．是否符合卫生、安全要求

E．能否节约用地、节约投资

21．客户变更主营业务的主要情形有（　）。

A．行业转换

B．产品转换

C．技术变换

D．债权变更

E．业务停顿

22．下列关于5Cs系统的说法，错误的有（　）。

A．品德仅指借款企业负责人的品德

B．资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低

C．还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量

D．抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低

E．经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素

23．在进行原辅料供给分析时（　）。

A．要了解所需要的主要原辅料的品种

B．要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度

C．不必预测主要投入物价格未来的变化趋势

D．要计算运输能力和运输费用

E．应分析原辅料的储备量是否合理

24．在对工业项目的环境保护方案进行分析时，应（　）。

A．审查环境影响报告

B．审查治理方案

C．审查建设总投资

D．审查建设总设计

E．分析环境保护的经济性

25．下列属于财产担保的有（　）。

A．房产担保

B．企业保证

C．股票担保

D．债券担保

E．保险单担保

26．中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，需要提供（　）。

A．董事会出具的同意担保的决议

B．董事会出具的授权书

C．董事会成员签字的样本

D．中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明

E．外资方所在国注册会计事务所出具的验资报告或出资证明

27．对于票据贴现，应提交的借款用途证明文件有（　）。

A．经承兑的汇票

B．行外有关部门对票据真伪（不包含核定密押）进行鉴定的材料

C．贴现人的资信证明或说明文件

D．承兑人资信证明

E．承兑人说明文件

28．对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有（　）。

A．贷款证

B．公司章程

C．企业合同及其批复文件、批准证书

D．办理年检手续的营业执照

E．近3年的经财政部或会计师事务所审计的财务报表

29．贷款合同纠纷解决的方式有（　）。

A．调解

B．协商和解

C．仲裁

D．诉讼

E．处置抵押物

30．贷款合同的主体包括（　）。

A．借款人

B．贷款人

C．贷款委托人

D．担保人

E．第三人

31．决定一个项目规模大小的因素主要有（　）。

A．生产技术状况

B．国民经济发展规划

C．资金与基本投入物

D．项目所处行业的技术经济特点

E．市场竞争状况

32．订立保证合同时，最高贷款限额包括（　）。

A．最高贷款累计额

B．最高贷款额

C．贷款余额

D．法定的数额

E．单笔贷款限额

33．贷款项目的相对收益水平是决定贷款项目盈利能力的根本因素，其影响因素主要包括（　）。

A．收入水平

B．资产状况

C．贷款利率水平

D．行业收益水平

E．贷款项目市场前景

34．采取常规清收手段无效后，可采取依法清收的措施。下列属于依法清收的有（　）。

A．提起诉讼

B．财产保全

C．申请强制执行

D．申请破产

E．重组

35．再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，下列贷款属于中国人民银行发放的再贷款的有（　）。

A．用于短期流动的贷款

B．用于固定资产投资的贷款

C．为解决流动性不足的需要而发放的贷款

D．为处置金融风险的需要而发放的贷款

E．用于特定目的的贷款

36．贷款发放时，需用到的其他类先决条件文件有（　）。

A．会计师事务所出具的验资报告和注册资本占用情况证明

B．法律意见书

C．提款申请书

D．已缴纳印花税的缴付凭证

E．项目土地使用、规划、工程设计方案的批复文件

37．贷款发放中，对于借款合同，应着重审查的必备条款有（　）。

A．贷款种类

B．附加条款

C．贷款利率

D．还款方式

E．还款期限

38．下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件有（　）。

A．保险权益转让相关协议

B．贷款备案证明

C．企业动产抵押物登记证

D．国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件

E．股东或政府部门出具的支持函

39．下列财产中，不得抵押的有（　）。

A．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

B．土地所有权

C．所有权、使用权不明或者有争议的财产

D．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

E．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位

40．供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析（　）。

A．货品质量

B．货品价格

C．进货渠道

D．技术水平

E．付款条件

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B）

1．公司信贷中，借款人原应付贷款利息和到期贷款须已清偿，才可进行下一轮贷款。（　）

2．如果买方拥有讨价还价能力，则购买者可以影响供方行业中现有企业的盈利能力。（　）

3．行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（　）

4．在实际借款需求分析中，不能仅凭一年的经营利润衡量盈利变化对现金流状况及借款需求的长期影响，还要分析公司的盈利趋势。（　）

5．固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。（　）

6．选择客户就要细分市场，瞄准客户群。（　）

7．信贷人员主要可从客户研发能力、内外研发机构协作能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（　）

8．审查项目总投资时要审查建设投资、流动资金、投资方向调节税和建设期利息四个部分。（　）

9．目前，我国企业的固定资产折旧实行综合折旧法。（　）

10．财产用于抵押后，其价值大于所担保债权的余额部分不可再次抵押。（　）

11．所有者权益代表投资者对资产的所有权。（　）

12．客户进货的付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。（　）

13．用分项详细估算法估算流动资金时，年其他费用不包括工资及福利费和折旧费。（　）

14．递延资产按实际发生值计算，与之有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值。（　）

15．对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（　）