房子买不买｜负利率，其实可以买套房

//@小盒

现状普及：

现在的5年以上贷款利率是多少？

2016年年初长期贷款的基准利率为4.9%，2015年同时期是6%，2014年则是6.4%。

下降的不只是贷款利率，还有存款利率。以前有个名词叫实际负利率，是说表面上存款利息不低，但每年实际的物价上涨把利息抵消了，所以叫实际负利率。

到了现在，是名义和实际都是负利率。自从2015年3月央行连续降息开始，到2015年9月实际CPI已经高于一年期存款基准利率啦。

为什么降息？一言以蔽之：刺激经济活跃。

大家觉得为什么需要“刺激”？答案也很简单，就是很多人不愿意相信：因为经济不景气了。沿海的民营工厂关停，很多企业裁员、降薪、不发年终奖了……GDP增幅在一年年走低，到现在终于让老百姓感受到了。

看了n多名人推荐，都说啥：海外资产、全球配置——然并卵。一共三五十万现金，能做啥全球配置啊？而且，全球配置也不一定保证肯定赚钱啊。

普通老百姓，现在是国内赚钱国内花，以后是国内退休、养老……全球资产配置大约只适合不到10%的国民，所以我们还是消消停停想想怎么在国内钱生钱吧。

展开来说，国内能做投资的东西不多，就是股票＋基金为主的金融投资和以房子为主的资产投资，再加上外汇、贵金属、大宗商品的期货投资（以炒为主，买两桶原油放家里也不现实），少部分人搞搞信托或者p2p、收藏。

我们挨个盘点下：

大宗商品、外汇——需要炒，交易时间盯盘比较浪费精力；

贵金属——涨得慢、专业知识要求高、骗局多；

收藏——门槛高、考验眼光；

信托——正经的门槛高，100w级别投资；不正经的基本等于p2p；

p2p——经济不好的时候坏账会高，收益也会变低，不能也不敢大额投资（e租宝的事相信给了很多人教训）；

所以我觉得，负利率情况其实是保值为主增值为辅的思路，别过分追求高收益，先保住今天的战斗果实。大致可以分两步走：

1. 没房的抓紧买套房

理由：贷款利息低，相当于降低买房成本。

普通人能大额参与的投资其实就是股市和楼市了。股市不用说了，赚钱的话一需要眼光，二需要研究，三需要耐心，楼市虽然也需要这些，但是看得见摸得着比较容易学明白。

最后就是，股票放着不能吃不能喝，房子放着最少还能住。租出去什么的就别太考虑了，国内租售比合适的房子真不太多。

所以，从保值角度，我觉得没房子的小伙伴完全可以买套房，一定要贷款，就当硬性存钱了。房产价值长得慢也好过存一年银行给个1.5％利息吧？

提醒：部分三线城市房价可能没怎么从高位降下来，这种城市的小伙伴们要注意，多调查调查再买，还有就是记住买房第一宗旨：位置！位置！位置！

2. 有房的买股票或者再投自己

理由：降息周期还没结束，请做好长期打算。

现金充沛的可以买点儿民生、基建、军工概念的股票或者基金长期持有；现金有限的小伙伴可以等等（应该能买到更便宜的股票）；非要全球配置的穷人就买点儿qdii。这时候其实钱找个地方猫着就行，关键是要培养耐心。胆子大点的或者家里资产结构好点儿的朋友，可以3000点以下屯点儿股票，等经济回暖。

我觉得，她理财有个妹子——子期——特别通透，经济不景气时，要先想想自己。

工作好好干，别跟公司或者上司置气，不缺钱的可以顺便再念个书或者学个技能充实自己，这些实打实的变化比较重要。

经济不景气的日子做投资，就像是遇到了一份难题较多的试卷，好学生也考不了高分——这时候把注意力从钱啊收益率啊上挪开，关注“资产安全”和“生活充实”更重要。