扒开信用卡的12个隐藏费用

//@班主任来了

天底下没有免费的午餐，信用卡也不是无偿使用的工具。今天我们就来好好历数一下信用卡从申请、开卡到使用，可能存在的12大隐藏费用，看看你究竟被这张小小的卡偷走了多少白花花的银子。

一、信用卡申请过程中

1. 开卡费

信用卡开卡都是免费的吗？现在大多信用卡是这样的。少数会收10块钱（纪念版），费用会计入第一期的账单中。虽然银子不多，但是我们也要做到心知肚明。以后你再去挑选漂亮卡片的时候，记得问清业务人员卡片是否会收开卡费用。

2. 年费

这是信用卡手续费中最为常见的费用，大部分信用卡都是刷够5次/6次就能免年费，但是有一些卡种不管你刷卡多少次都还是要交年费的。下图就是主要银行的收费卡种和对应年费，多数都是白金卡哈。

（老班搜罗这些数据老费时间了，小伙伴们务必认真学习哟!）

二、信用卡使用过程中

1. 取现手续费+循环利息

很多初用信用卡的童鞋一定都有过这样的经历：用信用卡取现金，结果当即就被收取了很高的费用。原来信用卡的取现费用可比储蓄卡贵多了，各大行的取现费用通常为1%。不仅如此，只要你取现了，还会即刻产生每天万分之五的利息，并且是按月计收复利的哟！要是折成年化利率可就是惊人的18%哪！

所以童鞋们谨记啊：信用卡不是储蓄卡，取现不是你想取就能取的哦。

2. 最低还款

最低还款本身不产生费用，但如果只还最低还款额，会产生利息，而且是按照当月账单全额计息，同样每天万分之五的利息，直到你把欠款全部还清为止。费用是相当高滴！

举例说明：

注意：刷卡金额1000元，采用最低额还款，三个月多交了17.4+20.4+20.3=58.1元利息。要是一直算到全部还清，大约一共要支出近200块钱的利息，太不划算啦！

3. 滞纳金

如果你在到期还款日那天没能还清最低还款额，那么最低还款额未还的那部分金额就需要支付滞纳金了。滞纳金通常是最低还款额未还部分的5%。

举个例子：小白这个月的最低还款额是1500元，在到期还款日的那天小白只向银行还了500元，那么银行会对低于最低还款额的部分（1500元-500元=1000元）收取滞纳金，收取滞纳金的金额为：1000元×5%=50元。

4. 溢缴款

溢缴款指的是你还款时多存入的资金或是你存放在信用卡账户内的资金。如果你想取出溢缴款就需要支付一定金额的费用。神马！取出我存在自己卡里的钱也会有费用？是的，绝大多数信用卡都会收取支取溢缴款的费用，费率通常在1%以下，而且手续还很烦琐。

5. 分期付款

分期付款现在已经成为很多年轻妹子的还款选择，不过对超级会过日子的妹子来说，对比一下各银行的分期费率，挑一家便宜些的银行来做分期还是需要的。下图就是主要银行的账单分期费率，姐妹们快来收藏吧！

6. 在国外刷卡

有兑换费，是两种外汇之间进行兑换所产生的费用。假设你去欧洲旅行，带了一张Visa的人民币-美元的双币卡，那么你所消费的欧元在入账时就需要换成美元，在这一过程中，就会产生货币兑换手续费。通常货币兑换手续费在1%～2%之间。所以说，去国外刷卡消费时，最好有以当地货币结算的信用卡，如果没有就最好选择银联系统的信用卡，因为这样可以省去1%～2%的货币兑换费呢。

但是信用卡不是每个国家都划算的。在欧洲生活的@TS去了一趟伊斯坦布尔，发现当地换汇更划算。

在去伊斯坦布尔之前，取了一些欧元现金。在伊斯坦布尔当地的换汇地点，汇率差不多都是1欧元＝3土耳其里拉。在一些博物馆因为可以在机器上用信用卡买票、免排队，还有支付宾馆费用，都是用信用卡的。

回来之后一算，我的信用卡一共支付380.85欧元，其中土耳其里拉是874,1里拉，外加 80欧元。也就是说300.85欧元 ＝ 874.1里拉，汇率才是2.9。和我在伊斯坦布尔当地用欧元现金换的3相比差了0.1。虽然最后差不了多少钱，但是还是很意外。原来刷信用卡并非在所有国家都是最划算的。

三、意外情况会产生的费用

1. 挂失/补卡/损坏卡/提前换卡

如果你不小心丢掉了信用卡，或者卡片受损了想提前换张新卡，那么挂失卡片或者补办卡片也是会产生额外费用的。通常挂失卡片或者补办卡片的费用在20～60元不等，此外有的银行还会收取20元/封的补卡快递费。所以妥善保管好自己的卡片不仅是为了用卡安全，同时也能省下一些不必要的额外支出。

2. 补制对账单

补制对账单手续费是指信用卡持卡人需要发卡银行再次提供一份对账单时，需向发卡银行缴纳的费用。现在一些银行对于补制对账单是免费的，但是多数银行还是会收取费用。标准通常是最近3个月或最近2个月的对账单免费，超过这个时间的对账单则会收取5元/月的费用。

其实现在已经越来越多的人选择使用电子账单了，这样一来便于保存和随时查找，二来还很环保。

3. 加急处理

当你急需拿到新申请的卡片时，你可以向银行申请对自己的业务进行加急处理，但是加急可是不是免费的啊，通常加急处理费是20元/次。

4. 超限

超限费就是你在刷卡时不小心刷出了超过自己信用额度的金额，然后银行会对这部分超出信用额度的消费按比例收取费用。费率通常为5%。这部分费用非常隐性，一旦你不小心刷爆了卡片就会产生一笔额外的超限费用。尽管个别银行没有设置超限费用，但是绝大多数银行还是在暗中执行着超限政策，所以妹纸们一定要清楚自己的额度还剩多少，量力而为，理性消费，宁可少刷一点儿也一定不要刷爆了卡片啊！记住：冲动是魔鬼。