可以延长的免息期——改账单日

//@班主任来了

信用卡消费最大的陷阱就是，不像花现金感受那么直观，刷卡的瞬间很爽，跟不要钱似的。一收到账单就傻眼。明天就要还一大笔钱，半个月之后才发工资，这可咋整？

分期？最低还款？借钱？这些都是没有办法的办法。这节课老班给大家介绍一款神器，它可以帮你延长免息期，延迟还款。最棒的是，这么做没有一分钱罚息！请记住这款神器的名字——变更账单日。

很多同学都不知道吧，信用卡的账单日其实是可以变更的。变更账单日的意义在哪里呢？看个糖炒栗子你就懂了。

【案例】：

小A的信用卡账单日是每月13日，到期还款日为每月1日。

假设小A在7月13日消费一笔X元，那么会在8月13日收到账单，还款日是9月1日。算下来一共是50天的免息期。

假如小A在8月12日申请将账单日变更为每月11日（相应地，还款日会变为每月29日），所以小A会在9月11日收到账单，还款日为9月29日。

于是现在这笔钱的免息期就变为7月13日—9月29日，一共78天！延迟了将近一个月呢。延迟一个月还款意味着什么？意味着你能等到发工资，顺利把钱还上啦~危机解除！yeah~

想怎么改，就怎么改？

看完上面的内容，不少同学可能会想：这方法真不错，每次还不上钱了，改一下账单日就安然渡过难关了呢。还有更聪明的同学会想到，这方法不仅适用于还不上钱的情况，不差钱也可以通过这招来占银行便宜，晚还一天钱就等于多赚一天的收益啊（假设你把用于还款的钱放在货基里）。哎呀，越想越合不拢嘴！

图样图森破！用脚趾头想想也该知道，银行会让你钻这种空子？有这好事儿大家都这么干了。修改信用卡账单日这种大招，可是限量使用的。每个银行对于变更账单日的频率有自己的规定。比如招行是每半年可以变更一次。

另外需要注意，不是所有银行都允许变更信用卡账单日，同学们需要打电话详询客服确认自己的信用卡是否可变更账单日。

改到哪天最划算？

继续前面的案例：小A打电话咨询了客服，自己这张卡可以变更账单日，那么她把账单日改到哪天最划算呢？

机智的做法是这样的：假如原账单日为T日，在T～1日做变更，把新的账单日变更为T～2日（也就是上面案例中的操作方式）。

原因如下：把账单日改得越靠后就意味着越能拉长免息期。那么上面的例子中为什么不把账单日改到更晚，比如每月18日、28日、31日……你们想啊，8月12日申请把账单日变更到18日，你8月18日就该收到账单啦！这样一来非但没延后还款，还提前了……所以必须改到更改日之前的日期。

小小一个日期变更，门道还挺多吧？

不过这里要提醒同学们一句：上面说的方法只是最理想状况。实际中可变更的新账单日并不是你想哪天就哪天。比如招行就只能从每月3日、13日、23日当中选。各行规定不尽相同，还是那句话，最靠谱的办法是打电话咨询客服。

简而言之，改账单日的方法只能偶尔用，解决的是偶尔发生的大额账单，一时周转不开。或者偶尔占银行个便宜，拿钱多养几天鸡赚几个零花钱。但如果你已经负债累累，欠的钱远远超出你的还款能力，延迟个十天半个月还款，也不解决实际问题。还是先从管理好开支做起吧。具体办法推荐学习我们的另一本周刊《拯救没钱君》。