第5章 思维理念篇 理财启蒙，工薪族练就自己的“吸金大法”（4）

事实上，有效的投资组合需要投资者对不同的理财工具具有全面的了解，并要花费大量时间和精力。如果投资者能够用于投资活动的时间和精力有限，又缺乏相关的投资专业知识和信息来源，不如把时间花在选择优秀的理财机构方面，从而通过专家理财，达到资本保值、增值事半功倍的效果！

理财投资是一门很大的学问。靠自己似乎太麻烦，也有点困难。专家的建议是很好的参考。

但是也有的人提出了不同的看法。他们认为专家也有智愚之分，不同的专家坐于堂上，长篇大论，谁是谁非，谁对谁错，很难分辨。即使有可信之专家，也不能靠其一生。

无可否认，投资赚钱是自己的，评论是别人的。我们对那些专家评论应该用不同的角度来看待。资本市场，作为一个专业的市场，也必然需要这样的专业评论家，把每一次行情精彩、清晰地讲解给我们，特别是对那些没有专业知识、没有精力了解行情的投资者，专家的评论、解盘，一定胜过自己的一知半解。但是，专家们对我们的这种帮助，只能停留在此，也就是说，通过这种手段只是了解现在的行情态势和学习他们研究行情的合理方法以及科学态度。

投资不能好高骛远，要谨慎

市场有风险，投资需谨慎，不能好高骛远。工薪族投资，要时刻绷紧谨慎这根弦，尤其第一步要走稳，这样才能够通过成功投资，打造属于自己的财富人生。

很多人工作几年，多半会有一些积蓄。有些人可能是继承了一些遗产，有些人则是靠几十年勤俭持家积攒了一些钱，还有些小本经营者通过多年打拼有了一些积蓄。既然有了钱，就会想着以钱生钱，通过投资来使财富增长。

不过，市场是有风险的，如何投资需要动一番脑筋。

渔夫和金鱼的故事大家都知道。人都有贪婪的一面。贪婪容易让人失去自己，让人忘记自己最初的目的，贪婪的后果往往是要付出沉重的代价。

在遥远的古代希腊，就有一个关于财富的神话，告诫人们如何对待财富。在米达斯国，国王想变得更有钱才能让自己快乐，于是和神商量让自己拥有神奇的力量。神答应了他，让他自己的手指头无论碰到什么东西，那东西就立即变成黄金。在拥有了“金手指”后，国王的快乐并没有持续多久。他痛苦地发现，自己既不能吃，也不能喝，美味在他嘴里变成了黄金，最糟糕的是他亲吻自己的女儿时，最爱的女儿也变成了黄金。国王这才意识到真正让自己快乐的并非是金钱，神答应了他的忏悔，恢复了他平静而幸福的生活。

这个故事告诉我们，人的索取要有一定的限度，如果过分地追求金钱，就会失去自己原有的乐趣。在金钱的追求上要适可而止。

这是最古怪的难题之一，理财并不困难，很多人却总是弄得一团糟。如果我们想积累财富，要做的就是养成健康的储蓄习惯。手上握有一批互惠基金，外加有一点点时间。事实上，迈向成功的步伐并不沉重，所涉及的问题也不错综复杂。为什么很多人还会栽跟头？很大的一个原因就在于贪婪的心理。我们从商店满载而归，购物之多超出了原先的计划。我们不愿自己做饭，所以就去下馆子。我们从商品目录上看到一样东西，一冲动就买了下来。既然如此，我们想成功理财至少要有一点点自我控制。

在投资理财的过程中，贪婪是大忌，一旦被贪念占据了上风，就很难把握住自己的投资方向和投资额，很容易成为投资浪潮中的牺牲品。

投资失败的根源，往往在于两个因素：无能、贪婪。无能导致项目失败，而贪婪则令损失扩大到致命的程度。电视剧《双面胶》中，关于20万投资失败的情节，并不算书中主线，但是如果抛开小说的主题，从纯粹“理财、投资”的角度来看，这算得上一个相当典型的投资失败案例。

投资人婆婆一家、亚平一家、丽娟母亲一家，被亚平的姐夫所谓的高单位集资，支付很高的利息诱惑。这笔钱说是最少一年，多则三五年，效益好的话，五年就可以回本了。

丽娟在婆婆一家人的威逼利诱下鼓动自己的妈妈投资，她妈妈的一笔存款因为快要到期了，提前支取的话会损失掉好几百块钱的利息，丽娟就给妈妈下了最后通牒：“那边不等的，这边钱凑不齐，那边如果够了就不要了，本来甜头都是给熟人尝的，人家不一定缺这个。”丽娟妈妈本身就是个精明、善于算计的人，她经过剧烈的思想斗争后还是忍不住把钱取出来投资。

就这样，三家人没有考虑经营的风险，只凭亲戚关系，拿出了家庭中所有的积蓄，勇往直前地投钱。项目失败后，三个家庭的钱血本无归。

网易的一位博主阿科对《双面胶》中贪婪导致失败的投资深有感触，他在博文中写了自己的经历。

三年前阿科兴高采烈地承接一个小工程，最终失败，留下十多万永远都收不回来的应收款。这个项目是他姐夫“关照”的，而他严重高估了姐夫的控制“能力”，认为有姐夫在，收款万无一失。同时，贪婪的他独占了这个“稳赚不赔”的工程，放弃了多个邀请亲戚朋友共同投资分摊风险的机会，当时他眼里只觉得这是“分摊收益”，完全不觉得这是“分摊风险”。

不幸中的万幸是，他的失败项目并没有像《双面胶》中那样将家人卷进来，只是损失掉他个人打工几年的积蓄。

贪婪是个放大器，可是人们更多的时候只看到它将成功放大的作用，却忘了它也能将失败放大，甚至到致命的程度。

股神巴菲特曾经说过一段名言：“恐惧和贪婪这两种传染病极强的灾难的偶然爆发会永远在投资界出现。这种流行病的发作时间难以预料，由于他们引起的市场精神错乱，无论是持续还是程度同样难以预料。因此，我们永远无法预测任何一种灾难的降临或离开。我们的目标应该是适当，我们只要在别人贪婪时恐惧，而在别人恐惧时贪婪。”

因此，对于投资者而言，贪婪是投资理财的大忌，财富不是上天的馅饼。不要把投机错当成投资，有些要靠运气才能赚钱的行当最好不要轻易涉足，在还没有把握一项投资的真实情况时不要轻易把钱投入。在投资的时候，一定要保持理智的头脑，不要被一时的利益冲昏了头脑。

工薪族投资切忌跟风

人们佩服有勇气开创自己事业的人，但是不能把勇气和无所畏惧混为一谈。事实证明，投资要根据自己的兴趣爱好、性格特长来选择自己适合做什么，只有这样才最容易获得成功。

熟悉自己的投资领域，这是投资者首先就要做到的。如果盲目投资陌生的领域，就好像一个人独自闯进了沼泽地，脚底下危险重重，必然会摔跟头，弄不好还会死无葬身之地。这绝非是危言耸听，很多投资悲剧就是这样产生的。

赵先生是一家集体企业的经理，几年来，连续投资的几个新项目均因各种各样的原因流产了。一系列的投资悲剧使他受到周围人的奚落和怀疑，这让他的自尊心大受打击，也更激起了他的“斗志”。恰巧这时，有下属又呈上一个据说是一本万利的新商机，急于翻本和挽回形象的赵经理连看都没有细看，更别说什么科学评估了，当即批准。

用赵经理的话说就是：“一回不成，两回不成，我就不信这回还不成！”可惜市场很快回了话：他的投资又泡汤了。为了这一次又一次的投资失败，赵经理的精神几乎崩溃。

不害怕失败是好事，失败乃成功之母。但胆大不等于鲁莽。创业者因无法忍受屡屡投资失败的压力，激起赌徒心理，以情绪化的思维决策方式去决定投资方向、投资项目，则必败无疑。情绪化是最可怕的投资陷阱之一。一个创业者在任何情况下，都必须有清醒的头脑，冷静而客观地决策，如果觉得自己把握不住，可以请专家或组织智囊团来帮助自己，不能让情绪左右了自己的头脑，导致投资一错再错。

在自然界中，羊群是一种很散乱的组织，平时在一起也是盲目地左冲右撞，但一旦有一只羊动起来，其他的羊也会不假思索地一哄而上，全然不顾前面可能有狼或者不远处有更好的青草。在生活中，我们也经常不经意地受到“羊群效应”的影响。

经济学里经常用“羊群效应”来描述经济个体的从众跟风心理。

或许很多人会对此嗤之以鼻，人类的智慧当然远远高于这些平常动物了。可事实上在日常生活中，“羊群效应”也很容易出现在我们自己身上。最常见的一个例子就是进行投资时，很多投资者就很难排除外界的干扰，往往人云亦云，别人投资什么，自己就跟风而上；而在结伴消费时，同伴的消费行为也会对自己的消费产生心理和行为上的影响。

随大流是很多人的习惯，你看人家都这样了咱也学人家吧。这样的观点永远也发不了财。像投资基金，若是2005年或2006年上半年在大多数人不看好的前提下投入的话，2006年年底可就1万元变2万元，2万元变4万元了。2006年年底大家都看基金赚钱，都买入，恐怕再有100％的回报是不可能的了。

现在人们越来越重视投资理财了，所以有的情景是很常见的。比如，几个人在一起聊天，说到要拿出些钱进行投资的问题，有人说自己买了几只股票，收益还不错，但此言一出立即遭到多人反对。